Приватне банкрутство в Австрії у 2026 році: як працює врегулювання боргів

Якщо ви більше не можете регулярно сплачувати борги, в Австрії для фізичних осіб існує судовий шлях до фінансового нового початку. Процедура врегулювання боргів називається Schuldenregulierungsverfahren, а в побуті її часто називають приватним банкрутством — Privatkonkurs. Вона існує з 1995 року й призначена для сумлінних боржників, які опинилися в неплатоспроможності.

Що таке приватне банкрутство і хто може його ініціювати?

Schuldenregulierungsverfahren — це судова процедура неплатоспроможності для фізичних осіб, які не ведуть підприємницьку діяльність. Її може розпочати сам боржник або один із кредиторів.

Для фізичної особи немає обов’язкового строку подання заяви. 60-денний строк, передбачений у разі неплатоспроможності, стосується лише підприємців.

Поширені причини надмірної заборгованості:

• відсутність чіткого обліку доходів і витрат;
• завищена оцінка власних фінансових можливостей;
• низький або нестабільний дохід домогосподарства;
• зобов’язання за порукою (Bürgschaft);
• непередбачені обставини, наприклад хвороба, нещасний випадок, розлучення або смерть.

Позасудова угода та консультація щодо боргів

До звернення до суду можна спробувати укласти позасудову угоду — außergerichtlicher Ausgleich. Це не є обов’язковим етапом. Угода виникає лише тоді, коли всі зацікавлені кредитори прямо погоджуються на неї; примусити кредитора до участі неможливо. Рекомендується оформити домовленість письмово.

Якщо кредитори після належних платежів погоджуються списати залишок боргу, поручителі також звільняються від зобов’язань у межах списаної суми, якщо сторони прямо не домовилися інакше.

Державні служби консультацій щодо боргів — Schuldenberatung — надають допомогу безкоштовно та можуть представляти боржника в суді. Їх можна впізнати за федеральним гербом і написом „Staatlich anerkannte Schuldenberatung“. Інші організації, наприклад кредитні посередники, можуть консультувати за плату. Schuldenberatung не надає фінансової допомоги й не бере на себе поруку.

Де і як розпочинається процедура?

Заяву потрібно подати до компетентного районного суду — Bezirksgericht за місцем вашого звичайного проживання. Використання офіційної форми (Formblatt) є обов’язковим. Форму можна завантажити, отримати в суді або в службі Schuldenberatung. Її можна надіслати онлайн у форматі PDF або продиктувати працівнику суду для внесення до протоколу.

Основні етапи:

1. Суд відкриває процедуру постановою, якщо виконані законодавчі умови.
2. Інформація про справу з’являється в реєстрі неплатоспроможності — Insolvenzdatei.
3. Через кілька тижнів відбувається перше засідання — Tagsatzung, на якому перевіряють заявлені вимоги кредиторів.

Важливо: на засідання, на які вас викликають, потрібно приходити особисто. Неявка може мати процесуальні негативні наслідки. Процедура може тривати кілька місяців.

Скільки коштує процедура?

Процедура може розпочатися двома способами:

• mit Kostenvorschuss — із внесенням авансу на витрати: боржник сплачує щонайменше початкові витрати у встановлений судом строк;
• ohne Kostenvorschuss — без авансу, але з дотриманням суворіших формальних вимог.

Орієнтовні суми:

• початкові витрати — від 100 до 1 000 євро;
• мінімальна винагорода керуючого процедурою — Insolvenzverwalter — 1 000 євро.

В обох випадках потрібен опис майна — Vermögensverzeichnis nach § 185 IO. Якщо процедура розпочинається без авансу, додатково потрібно подати заяву про затвердження платіжного плану, правдоподібно підтвердити можливість його виконання, а також попросити розпочати Abschöpfungsverfahren, якщо план не буде укладений. Більшість боржників не може сплатити аванс.

Як може завершитися процедура?

Санаційний план — Sanierungsplan

Передбачається сплата щонайменше 20% боргу, зазвичай протягом двох років. Для осіб, які не ведуть підприємницьку діяльність, строк може становити до п’яти років.

Платіжний план — Zahlungsplan

Квота визначається відповідно до доходу за наступні три роки, а виплати можуть здійснюватися частинами протягом максимум семи років.

Процедура відрахування доходу — Abschöpfungsverfahren

Заздалегідь встановленої квоти немає, і згода кредиторів не потрібна. Частину доходу, на яку може бути звернене стягнення, потрібно передавати довіреній особі — Treuhänder. Також необхідно працювати або докладати зусиль для пошуку відповідної роботи.

Для споживачів після 16 липня 2026 року попередні правила трирічного плану погашення — Tilgungsplan — більше не діють. Основним правилом є п’ятирічний строк відступлення доходу. Після його завершення суд вирішує питання звільнення від залишку боргів — Restschuldbefreiung.

Санаційний і платіжний плани потребують необхідної більшості голосів кредиторів та схвалення суду. Після виконання плану несплачена частина боргів списується. У Abschöpfungsverfahren згода кредиторів не потрібна. Якщо боржник винно порушує свої обов’язки, процедуру можуть припинити достроково, а борги залишаться.

Що відбувається з договорами та реєстром?

Після відкриття процедури деякі правочини вже не можна чинно укладати. Водночас чинні договори, як правило, продовжують діяти. Окремі попередні операції з майном можуть бути оскаржені залежно від обставин, іноді за період до десяти років у минулому.

Перегляд Insolvenzdatei є безкоштовним і доступним кожному. Зазвичай інформація залишається видимою протягом одного року після завершення процедури.

За борги чоловіка або дружини ви загалом не відповідаєте. Виняток становить ситуація, коли ви взяли на себе зобов’язання за договором, наприклад підписали кредитний договір, або коли йдеться про повсякденні правочини домогосподарства.

Поширені запитання

Чи зобов’язана фізична особа подавати заяву про банкрутство?

Ні. Для фізичних осіб немає обов’язку подавати таку заяву або дотримуватися спеціального строку.

Скільки триває Abschöpfungsverfahren у 2026 році?

Для споживачів після 16 липня 2026 року основним правилом є п’ятирічний строк відступлення доходу.

Чи потрібна згода кредиторів?

Так, для Sanierungsplan і Zahlungsplan. Для Abschöpfungsverfahren згода кредиторів не потрібна.

Чи є консультація щодо боргів безкоштовною?

Так, якщо звернутися до державної служби, визнаної для надання таких консультацій — Staatlich anerkannte Schuldenberatung.

Практичні кроки

1. Складіть повний список боргів, доходів, витрат, майна та чинних договорів.
2. Зверніться до безкоштовної Staatlich anerkannte Schuldenberatung і підготуйте документи для консультації.
3. Разом із консультантом оцініть, чи можлива außergerichtlicher Ausgleich.
4. Якщо потрібна судова процедура, визначте компетентний Bezirksgericht за місцем звичайного проживання та заповніть офіційний Formblatt.
5. Заздалегідь з’ясуйте, чи подаєте заяву з Kostenvorschuss або без нього, і підготуйте Vermögensverzeichnis nach § 185 IO.
6. Відвідуйте всі призначені засідання особисто та виконуйте обов’язки, пов’язані з обраним планом або Abschöpfungsverfahren.

Примітка: цей матеріал має інформаційний характер і не замінює юридичну консультацію. За індивідуальною порадою зверніться до служби Schuldenberatung, адвоката або іншого кваліфікованого фахівця.

Джерело: oesterreich.gv.at