الإفلاس الشخصي في النمسا عام 2026: هكذا تعمل إجراءات تسوية الديون
إذا لم تعد قادراً على سداد ديونك بانتظام، يتيح لك القانون النمساوي، بصفتك شخصاً طبيعياً، اللجوء إلى إجراء قضائي لإعادة تنظيم الديون. يُعرف هذا الإجراء باسم Schuldenregulierungsverfahren، ويُسمى شائعاً Privatkonkurs. وهو موجود منذ عام 1995، ويهدف إلى منح المدين حسن النية فرصة حقيقية لبداية مالية جديدة.
أهم المعلومات باختصار
- يمكن للأشخاص الطبيعيين الذين لا يديرون نشاطاً تجارياً ويعانون من العجز عن السداد طلب الإجراء.
- المحكمة المختصة هي Bezirksgericht التابعة لمكان الإقامة المعتاد.
- يمكن أن تمتد الأقساط في إطار Zahlungsplan إلى سبع سنوات كحد أقصى.
- بعد 16 يوليو 2026، يسري على المستهلكين، كقاعدة عامة، أجل إحالة مدته خمس سنوات في Abschöpfungsverfahren.
- خدمات Schuldenberatung المعترف بها رسمياً من الدولة مجانية.
ما هو الإفلاس الشخصي ومن يستطيع طلبه؟
إن Schuldenregulierungsverfahren هو إجراء قضائي للإعسار مخصص للأشخاص الطبيعيين الذين لا يديرون نشاطاً تجارياً. ويمكن أن يبدأه المدين نفسه أو أحد دائنيه.
لا يوجد بالنسبة إلى الشخص الطبيعي أجل إلزامي لتقديم الطلب. أما مهلة الستين يوماً المفروضة عند حدوث الإعسار، فتخص أصحاب الأعمال.
أسباب شائعة للوقوع في الديون
- عدم وجود رؤية واضحة للدخل والمصروفات.
- المبالغة في تقدير القدرة المالية على السداد.
- انخفاض دخل الأسرة أو عدم استقراره.
- التزامات ناتجة عن تقديم كفالة Bürgschaft.
- أحداث مفاجئة مثل المرض أو الحادث أو الطلاق أو الوفاة.
الخطوة الأولى: التسوية خارج المحكمة والاستشارة المتعلقة بالديون
قبل اللجوء إلى المحكمة، يمكن محاولة الوصول إلى تسوية خارج المحكمة، وهي außergerichtlicher Ausgleich، لكن ذلك ليس إلزامياً. ولا تنجح التسوية إلا إذا وافق جميع الدائنين المعنيين عليها صراحة؛ فلا يمكن إجبار أي دائن على قبولها. ويُنصح بتوثيق الاتفاق خطياً.
إذا تنازل الدائنون عن الدين المتبقي بعد تنفيذ الدفعات المتفق عليها، فإن الكفلاء يتحررون أيضاً من الالتزام في حدود التنازل، ما لم يُتفق صراحة على خلاف ذلك.
تقدم خدمات Schuldenberatung المعترف بها رسمياً من الدولة المساعدة مجاناً، ويمكنها تمثيل المدين أمام المحكمة. وتحمل هذه الجهات شعار النسر الاتحادي مع عبارة Staatlich anerkannte Schuldenberatung. أما الجهات الأخرى، مثل وسطاء القروض، فقد تقدم الاستشارة مقابل رسوم. ولا تمنح مراكز الاستشارة تمويلاً ولا تقدم كفالات.
أين وكيف يبدأ الإجراء؟
يجب تقديم الطلب إلى Bezirksgericht باستخدام النموذج الرسمي الإلزامي Formblatt. ويمكن تنزيل النموذج أو الحصول عليه من المحاكم ومراكز الاستشارة المتعلقة بالديون. كما يمكن إرساله إلكترونياً بصيغة PDF، أو تسجيل الطلب شفهياً في محضر لدى المحكمة.
المراحل الأساسية
- تفتح المحكمة الإجراء بقرار إذا توافرت الشروط القانونية.
- تُنشر البيانات في سجل الإعسار Insolvenzdatei.
- بعد بضعة أسابيع تُعقد الجلسة الأولى Tagsatzung، حيث تُفحص المطالبات المعلنة.
مهم: يجب حضور الجلسات التي يتم استدعاؤك إليها شخصياً، وإلا فقد تترتب عليك عواقب إجرائية. وقد يستمر الإجراء عدة أشهر.
كم تبلغ التكاليف؟ مع سلفة تكاليف أو من دونها
يمكن بدء الإجراء بإحدى الطريقتين الآتيتين:
- mit Kostenvorschuss: يدفع المدين تكاليف البدء، التي تحدد المحكمة مهلة لسدادها.
- ohne Kostenvorschuss: يتطلب ذلك استيفاء شروط شكلية أكثر صرامة.
أمثلة على التكاليف
- تكاليف البدء: بين 100 و1,000 يورو.
- الحد الأدنى لأتعاب أمين التفليسة Insolvenzverwalter: 1,000 يورو.
في كلتا الحالتين يجب تقديم بيان بالأصول Vermögensverzeichnis nach § 185 IO. وعند تقديم الطلب من دون سلفة، يجب أيضاً طلب اعتماد خطة سداد، مع تقديم ما يثبت بشكل مقنع إمكانية تنفيذها. وإذا لم تنجح الخطة، يجب طلب بدء Abschöpfungsverfahren أيضاً. ولا يستطيع معظم المدينين دفع السلفة.
كيف يمكن أن ينتهي الإجراء؟
خطة إعادة الهيكلة: Sanierungsplan
تتطلب Sanierungsplan حصة سداد لا تقل عن 20%، وتُنفذ عادة خلال عامين. وبالنسبة إلى غير أصحاب الأعمال، يمكن أن تمتد إلى خمس سنوات كحد أقصى.
خطة السداد: Zahlungsplan
تستند Zahlungsplan إلى حصة تعادل الدخل المتوقع خلال السنوات الثلاث التالية، ويمكن دفعها على أقساط خلال مدة تصل إلى سبع سنوات كحد أقصى.
إجراء اقتطاع الدخل: Abschöpfungsverfahren
لا توجد في Abschöpfungsverfahren حصة سداد محددة مسبقاً، كما لا يلزم الحصول على موافقة الدائنين. ويجب إحالة الجزء القابل للحجز من الدخل إلى أمين ائتماني Treuhänder، كما يجب أن تعمل في وظيفة مناسبة أو تبحث عنها.
انتهت بالنسبة إلى المستهلكين، في 16 يوليو 2026، قواعد خطة السداد السابقة ذات الثلاث سنوات Tilgungsplan. لذلك يسري، كقاعدة عامة، أجل إحالة مدته خمس سنوات. وبعد انتهاء هذا الأجل، تقرر المحكمة الإعفاء من الديون المتبقية Restschuldbefreiung. وإذا أخل المدين بالتزاماته بخطأ يُنسب إليه، فقد ينتهي الإجراء قبل أوانه وتبقى الديون قائمة.
تحتاج Sanierungsplan وZahlungsplan إلى موافقة الأغلبية المطلوبة من الدائنين وإلى تصديق المحكمة. وبعد تنفيذ أي منهما، يُعفى المدين من الجزء غير المسدد.
ماذا يحدث للعقود والسجل العام؟
بعد فتح الإجراء، لا يعود من الممكن إبرام بعض التصرفات القانونية بصورة صحيحة. أما العقود القائمة فتبقى، كقاعدة عامة، سارية. ويمكن الطعن في بعض التصرفات المالية السابقة، بحسب الظروف، حتى لو وقعت قبل عشر سنوات.
الاطلاع على Insolvenzdatei مجاني ومتاح للجميع. وتظل البيانات ظاهرة عادة لمدة عام واحد بعد انتهاء الإجراء.
لا يكون أحد الزوجين مسؤولاً من حيث المبدأ عن ديون الزوج الآخر، إلا إذا تولى هذه المسؤولية بموجب عقد، مثل توقيع عقد القرض، أو إذا كانت الديون متعلقة بالمعاملات اليومية للأسرة.
أسئلة شائعة
هل يجب على الشخص الطبيعي طلب الإفلاس؟
لا. لا توجد بالنسبة إلى الشخص الطبيعي إلزامية لتقديم الطلب أو مهلة محددة لذلك.
كم يستمر Abschöpfungsverfahren في عام 2026؟
بالنسبة إلى المستهلكين، يسري بعد 16 يوليو 2026، كقاعدة عامة، أجل إحالة مدته خمس سنوات.
هل موافقة الدائنين مطلوبة؟
نعم، بالنسبة إلى Sanierungsplan وZahlungsplan. أما Abschöpfungsverfahren فلا يتطلب موافقتهم.
هل الاستشارة المتعلقة بالديون مجانية؟
نعم، إذا تم الحصول عليها من خدمة Schuldenberatung المعترف بها رسمياً من الدولة.
خطوات عملية للبدء
- اجمع جميع المستندات المتعلقة بالدخل والمصروفات والأصول والديون والدائنين.
- تواصل مع خدمة Schuldenberatung المعترف بها رسمياً من الدولة للحصول على مساعدة مجانية.
- ناقش إمكانية التسوية خارج المحكمة مع جميع الدائنين، ودوّن أي اتفاق خطياً.
- إذا لزم الأمر، نزّل نموذج Formblatt وقدمه إلى Bezirksgericht المختصة بمكان إقامتك المعتاد.
- احضر شخصياً كل جلسة تستدعيك إليها المحكمة والتزم بالواجبات التي يحددها الإجراء.
هذه المعلومات عامة ولا تُعد استشارة قانونية. عند الحاجة، استعن بمحامٍ أو بخبير قانوني أو بمركز استشارة ديون معترف به رسمياً.
المصدر: oesterreich.gv.at