Falimentul personal în Austria în 2026: cum funcționează procedura de reglementare a datoriilor

Dacă nu îți mai poți achita datoriile la timp, în Austria există o soluție judiciară pentru persoanele fizice. Procedura de reglementare a datoriilor (Schuldenregulierungsverfahren), cunoscută și ca faliment personal (Privatkonkurs), există din 1995 și are ca scop să le ofere debitorilor de bună-credință o șansă reală de a-și reorganiza finanțele.

Ce este falimentul personal și cine poate solicita procedura?

Schuldenregulierungsverfahren este o procedură judiciară de insolvență destinată persoanelor fizice care nu administrează o afacere. Procedura poate fi inițiată de debitor sau de unul dintre creditori.

În cazul unei persoane fizice nu există un termen obligatoriu pentru depunerea cererii. Termenul de 60 de zile prevăzut în caz de insolvență se aplică numai antreprenorilor.

Cauzele frecvente ale supraîndatorării includ:

• lipsa unei imagini clare asupra veniturilor și cheltuielilor;
• supraestimarea capacității financiare proprii;
• venituri mici sau fluctuante ale gospodăriei;
• obligații rezultate dintr-o garanție personală (Bürgschaft);
• evenimente neașteptate, precum boala, un accident, divorțul sau un deces.

Consilierea privind datoriile și acordul extrajudiciar

Înainte de sesizarea instanței poate fi încercat un acord extrajudiciar (außergerichtlicher Ausgleich), însă acesta nu este obligatoriu. Acordul se încheie numai dacă toți creditorii implicați își dau acordul expres. Nimeni nu poate fi obligat să accepte propunerea, iar înțelegerea ar trebui redactată în scris.

Dacă creditorii renunță la soldul datoriei după efectuarea plăților convenite, și garanții sunt eliberați de obligații în aceeași măsură, cu excepția cazului în care părțile au stabilit în mod expres altceva.

Serviciile de consiliere privind datoriile recunoscute de stat (Schuldenberatung) oferă ajutor gratuit și îl pot reprezenta pe debitor inclusiv în fața instanței. Acestea pot fi identificate după stema federală și mențiunea „Staatlich anerkannte Schuldenberatung”. Alți furnizori, precum intermediarii de credite, oferă consultanță contra cost. Serviciile de consiliere nu acordă sprijin financiar și nu preiau garanții.

Unde și cum începe procedura?

Cererea trebuie depusă la instanța districtuală competentă pentru locul obișnuit de ședere, respectiv la Bezirksgericht. Utilizarea formularului oficial (Formblatt) este obligatorie. Formularul poate fi descărcat și este disponibil la instanțe și la serviciile de consiliere privind datoriile. Cererea poate fi transmisă online în format PDF sau poate fi consemnată oral la instanță.

În linii mari, procedura se desfășoară astfel:

1. Instanța deschide procedura printr-o hotărâre, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.
2. Datele sunt publicate în registrul de insolvență (Insolvenzdatei).
3. După câteva săptămâni are loc prima ședință (Tagsatzung), în cadrul căreia sunt verificate creanțele declarate.

Important: la ședințele la care ești citat trebuie să te prezinți personal. În caz contrar pot apărea dezavantaje procedurale. Procedura poate dura mai multe luni.

Cât costă procedura?

Procedura poate începe în două moduri:

• Cu avans pentru costuri (mit Kostenvorschuss): debitorul achită cel puțin costurile inițiale în termenul stabilit de instanță;
• Fără avans pentru costuri (ohne Kostenvorschuss): trebuie îndeplinite condiții formale mai stricte.

Costurile indicate sunt:

• costuri inițiale: între 100 și 1.000 de euro;
• remunerația minimă a administratorului insolvenței (Insolvenzverwalter): 1.000 de euro.

În ambele variante este necesar inventarul patrimoniului (Vermögensverzeichnis nach § 185 IO). Dacă procedura începe fără avans, trebuie depusă și o cerere pentru aprobarea unui plan de plată, susținută în mod plauzibil, precum și o cerere de deschidere a procedurii de cesiune a veniturilor în cazul în care planul nu este acceptat. Majoritatea debitorilor nu își poate permite plata avansului.

Care sunt modalitățile de finalizare?

Planul de redresare (Sanierungsplan)

Este necesară o cotă de cel puțin 20%. În mod obișnuit, planul se derulează pe o perioadă de 2 ani, iar pentru persoanele care nu desfășoară activități comerciale poate dura cel mult 5 ani.

Planul de plată (Zahlungsplan)

Cota se stabilește în funcție de veniturile din următorii 3 ani, iar plata în rate poate dura cel mult 7 ani.

Procedura de cesiune a veniturilor (Abschöpfungsverfahren)

Nu există o cotă stabilită în avans și nu este necesar acordul creditorilor. Partea poprită din venituri trebuie cedată unui administrator fiduciar (Treuhänder), iar debitorul trebuie să aibă sau să caute un loc de muncă adecvat.

În cazul consumatorilor, regulile anterioare privind planul de rambursare pe trei ani (Tilgungsplan) au încetat să se aplice la 2026. július 16.. Prin urmare, ca regulă generală, se aplică un termen de cesiune de cinci ani. La expirarea acestuia, instanța decide asupra scutirii de datoria rămasă (Restschuldbefreiung). Dacă obligațiile sunt încălcate din culpă, procedura poate fi încheiată anticipat, iar datoriile pot rămâne în vigoare.

Planul de redresare și planul de plată trebuie acceptate de majoritatea necesară a creditorilor și aprobate de instanță. După îndeplinirea lor, partea neachitată a datoriilor este anulată.

Ce se întâmplă cu contractele și datele din registru?

După deschiderea procedurii, anumite acte juridice nu mai pot fi încheiate în mod valabil. Contractele existente rămân însă, ca regulă generală, în vigoare. În funcție de situație, unele tranzacții patrimoniale anterioare pot fi contestate, inclusiv cele efectuate cu până la zece ani în urmă.

Consultarea Insolvenzdatei este gratuită și accesibilă oricărei persoane. De regulă, datele rămân vizibile timp de un an după încheierea procedurii.

În principiu, nu răspunzi pentru datoriile soțului sau soției, cu excepția cazului în care ți-ai asumat contractual această obligație, de exemplu prin semnarea contractului de credit, sau dacă este vorba despre acte obișnuite ale gospodăriei.

Întrebări frecvente

Este obligatoriu ca o persoană fizică să solicite falimentul personal?

Nu. Pentru persoanele fizice nu există o obligație și nici un termen pentru depunerea cererii.

Cât durează procedura de cesiune a veniturilor în 2026?

Pentru consumatori, după 2026. július 16., termenul de cesiune este, ca regulă generală, de cinci ani.

Este necesar acordul creditorilor?

Da, pentru planul de redresare și planul de plată. Nu este necesar pentru procedura de cesiune a veniturilor.

Este gratuită consilierea privind datoriile?

Da, dacă apelezi la un serviciu de consiliere privind datoriile recunoscut de stat.

Pași practici

1. Strânge toate documentele privind veniturile, cheltuielile, contractele și datoriile.
2. Contactează un serviciu Staatlich anerkannte Schuldenberatung pentru consiliere gratuită.
3. Verifică dacă este posibil un acord extrajudiciar cu toți creditorii.
4. Dacă este necesar, completează formularul oficial (Formblatt) și depune-l la Bezirksgericht competent.
5. Pregătește inventarul patrimoniului conform Vermögensverzeichnis nach § 185 IO și documentele pentru planul de plată sau procedura de cesiune a veniturilor.
6. Prezintă-te personal la toate ședințele la care ești citat și respectă obligațiile stabilite pe durata procedurii.

Informațiile se bazează pe surse publice, inclusiv oesterreich.gv.at, și nu înlocuiesc consultanța juridică. Pentru o evaluare a situației personale, solicită sprijinul unui serviciu de consiliere recunoscut de stat sau al unui specialist.