Osebni stečaj v Avstriji 2026: kako poteka urejanje dolgov

Če svojih dolgov ne morete več redno odplačevati, je v Avstriji za fizične osebe na voljo sodni postopek urejanja dolgov (Schuldenregulierungsverfahren), pogovorno osebni stečaj oziroma Privatkonkurs. Postopek obstaja od leta 1995, njegov cilj pa je poštenim dolžnikom omogočiti resničen finančni nov začetek.

Na kratko

• Postopek lahko zahtevajo fizične osebe, ki ne opravljajo podjetniške dejavnosti in so plačilno nesposobne.
• Pristojno je okrajno sodišče (Bezirksgericht) glede na običajno prebivališče.
• Pri plačilnem načrtu (Zahlungsplan) lahko obročno plačevanje traja največ sedem let.
• Po 16. juliju 2026 pri potrošnikih v postopku odtegljaja praviloma velja petletni odstopni rok.
• Državno priznano svetovanje za dolgove (Schuldenberatung) je brezplačno.

Kaj je Privatkonkurs in kdo ga lahko začne?

Schuldenregulierungsverfahren je sodni insolvenčni postopek za fizične osebe, ki ne vodijo podjetja. Začetek postopka lahko predlaga dolžnik ali eden od njegovih upnikov.

Za fizično osebo ne velja obvezen rok za vložitev predloga. 60-dnevni rok, ki velja ob plačilni nesposobnosti, se nanaša samo na podjetnike.

Med pogostimi razlogi za nastanek dolgov so:

• pomanjkanje pregleda nad prihodki in izdatki,
• precenjevanje lastne finančne zmožnosti,
• nizek ali nihajoč dohodek gospodinjstva,
• obveznosti iz poroštva (Bürgschaft),
• nepričakovani dogodki, kot so bolezen, nesreča, razveza ali smrt.

Najprej: zunajsodna poravnava in svetovanje

Pred vložitvijo predloga na sodišče lahko poskusite z zunajsodno poravnavo (außergerichtlicher Ausgleich), vendar to ni obvezno. Poravnava je mogoča samo, če se z njo izrecno strinjajo vsi upniki; nihče je ne more biti prisiljen sprejeti. Dogovor je priporočljivo skleniti v pisni obliki.

Če se upniki ob dogovorjenih plačilih odpovejo preostalemu dolgu, so v enakem obsegu praviloma oproščeni tudi poroki, razen če je bilo izrecno dogovorjeno drugače.

Državno priznane službe za svetovanje glede dolgov (Schuldenberatung) pomagajo brezplačno in lahko dolžnika zastopajo tudi pred sodiščem. Prepoznate jih po zveznem grbu in oznaki Staatlich anerkannte Schuldenberatung. Drugi ponudniki, na primer kreditni posredniki, svetovanje zaračunajo. Svetovalne službe ne zagotavljajo finančne pomoči in ne prevzemajo poroštev.

Kje in kako se postopek začne?

Predlog je treba vložiti pri pristojnem okrajnem sodišču (Bezirksgericht) na obveznem uradnem obrazcu (Formblatt). Obrazec je mogoče prenesti, dobite pa ga tudi na sodiščih in pri službah za svetovanje glede dolgov. Predlog lahko pošljete prek spleta v obliki PDF ali ga na sodišču podate ustno na zapisnik.

Glavne faze

1. Sodišče z odločbo začne postopek, če so izpolnjeni zakonski pogoji.
2. Podatki se objavijo v insolvenčnem registru (Insolvenzdatei).
3. Čez nekaj tednov sledi prvi narok (Tagsatzung), na katerem se preverijo prijavljene terjatve.

Pomembno: narokov, na katere ste vabljeni, se morate osebno udeležiti, sicer lahko nastanejo procesne škodljive posledice. Postopek lahko traja več mesecev.

Stroški: s predujmom ali brez njega

Postopek se lahko začne na dva načina:

• S predujmom stroškov (mit Kostenvorschuss): dolžnik v roku, ki ga določi sodišče, plača najmanj začetne stroške.
• Brez predujma (ohne Kostenvorschuss): izpolnjeni morajo biti strožji formalni pogoji.

Ocenjeni zneski so:

• začetni stroški: med 100 in 1.000 evri,
• minimalno plačilo insolvenčnega upravitelja (Insolvenzverwalter): 1.000 evrov.

V obeh primerih je potreben popis premoženja (Vermögensverzeichnis nach § 185 IO). Če predloga vložite brez predujma, morate dodatno vložiti predlog za sprejetje plačilnega načrta, verodostojno utemeljiti, da ga boste lahko izpolnili, in zahtevati tudi začetek postopka odtegljaja, če načrt ne bo sprejet. Večina dolžnikov predujma ne more plačati.

Kako se lahko postopek konča?

Sanierungsplan

Sanacijski načrt (Sanierungsplan) predvideva najmanj 20-odstotno kvoto. Običajno se izvede v dveh letih, pri osebah, ki niso podjetniki, pa lahko traja največ pet let.

Zahlungsplan

Plačilni načrt (Zahlungsplan) temelji na kvoti, ki ustreza prihodkom v naslednjih treh letih. Plačilo v obrokih lahko traja največ sedem let.

Abschöpfungsverfahren

V postopku odtegljaja (Abschöpfungsverfahren) vnaprej določena kvota ni potrebna, soglasje upnikov pa ni zahtevano. Del dohodka, ki ga je mogoče zarubiti, se odstopi skrbniku (Treuhänder), dolžnik pa mora opravljati ali iskati primerno delo.

Prejšnja triletna pravila načrta odplačevanja (Tilgungsplan) za potrošnike s 16. julijem 2026 niso več veljavna, zato praviloma velja petletni odstopni rok. Po njegovem izteku sodišče odloči o odpustu preostalih dolgov (Restschuldbefreiung). Če dolžnik krivdno krši obveznosti, se lahko postopek predčasno konča, dolgovi pa ostanejo.

Sanacijski in plačilni načrt morata sprejeti potrebna večina upnikov, nato pa ju mora potrditi sodišče. Po izpolnitvi načrta ste oproščeni neplačanega dela dolga.

Pogodbe in insolvenčni register

Po začetku postopka določenih pravnih poslov ne morete več veljavno skleniti. Obstoječe pogodbe praviloma ostanejo v veljavi. Nekateri pretekli posli s premoženjem se lahko izpodbijajo; glede na okoliščine tudi za obdobje do deset let nazaj.

Vpogled v Insolvenzdatei je brezplačen in dostopen vsakomur. Podatki so praviloma vidni še eno leto po koncu postopka.

Za dolgove zakonca načeloma ne odgovarjate, razen če ste obveznost prevzeli s pogodbo, na primer s podpisom kreditne pogodbe, ali če gre za vsakodnevne posle gospodinjstva.

Pogosta vprašanja

Ali mora fizična oseba nujno razglasiti osebni stečaj?

Ne. Za fizične osebe ne velja obveznost vložitve predloga niti poseben rok.

Kako dolgo traja Abschöpfungsverfahren v letu 2026?

Pri potrošnikih po 16. juliju 2026 praviloma velja petletni odstopni rok.

Ali je potrebno soglasje upnikov?

Da, pri Sanierungsplan in Zahlungsplan. Pri Abschöpfungsverfahren soglasje upnikov ni potrebno.

Ali je svetovanje glede dolgov brezplačno?

Pri državno priznanih službah za svetovanje glede dolgov je brezplačno.

Praktični naslednji koraki

1. Zberite pregled vseh prihodkov, izdatkov, dolgov, pogodb in premoženja.
2. Obrnite se na državno priznano službo Schuldenberatung in preverite možnosti zunajsodne poravnave.
3. Če dogovor ni mogoč, določite pristojni Bezirksgericht glede na običajno prebivališče.
4. Izpolnite uradni obrazec (Formblatt) in pripravite Vermögensverzeichnis nach § 185 IO.
5. Premislite, ali lahko plačate stroškovni predujem, oziroma preverite pogoje za začetek postopka brez predujma.
6. Na vse sodne naroke se odzovite osebno in izpolnjujte obveznosti, ki jih določi sodišče.

Članek je informativne narave in ne nadomešča pravnega svetovanja. Za presojo konkretnega primera se obrnite na službo Schuldenberatung, odvetnika ali drugega ustreznega strokovnjaka.

Vir: oesterreich.gv.at