Osobný bankrot v Rakúsku v roku 2026: ako funguje oddlženie

Ak už nedokážete riadne splácať svoje dlhy, v Rakúsku existuje súdna cesta aj pre súkromné osoby. Konanie o oddlžení (Schuldenregulierungsverfahren), bežne označované aj ako osobný bankrot (Privatkonkurs), existuje od roku 1995. Jeho cieľom je dať poctivým dlžníkom reálnu šancu na finančný nový začiatok.

Najdôležitejšie informácie

• Konanie môžu využiť súkromné osoby, ktoré nepodnikajú a sú platobne neschopné.
• Príslušným súdom je okresný súd (Bezirksgericht) podľa obvyklého miesta pobytu.
• Splátky v platobnom pláne (Zahlungsplan) môžu trvať najviac sedem rokov.
• Po 16. júli 2026 platí pri spotrebiteľoch v konaní o zrážkach zo mzdy spravidla päťročná lehota postúpenia príjmu.
• Štátom uznané dlhové poradne poskytujú pomoc bezplatne.

Čo je Schuldenregulierungsverfahren a kto ho môže začať?

Schuldenregulierungsverfahren je konkurzné konanie pre fyzické osoby, ktoré neprevádzkujú podnikanie. Začať ho môže samotný dlžník alebo niektorý z jeho veriteľov.

Súkromná osoba nemá povinnosť podať návrh v určenej lehote. Povinná 60-dňová lehota pri platobnej neschopnosti sa týka iba podnikateľov.

Medzi časté príčiny zadlženia patria:

• neprehľad o príjmoch a výdavkoch,
• precenenie vlastnej finančnej schopnosti,
• nízky alebo kolísavý príjem domácnosti,
• záväzky z ručenia (Bürgschaft),
• nečakané udalosti, napríklad choroba, úraz, rozvod alebo úmrtie.

Prvý krok: mimosúdna dohoda a dlhové poradenstvo

Pred podaním návrhu na súd možno skúsiť mimosúdne vyrovnanie (außergerichtlicher Ausgleich), nie je to však povinné. Dohoda vznikne iba vtedy, ak s ňou výslovne súhlasia všetci dotknutí veritelia. Nikto nemôže byť k dohode prinútený. Odporúča sa uzavrieť ju písomne.

Ak sa veritelia po riadnom splácaní vzdajú zvyšnej časti dlhu, ručitelia sú v rovnakom rozsahu tiež oslobodení od záväzku, pokiaľ nebolo výslovne dohodnuté inak.

Štátom uznané dlhové poradne (Schuldenberatung) pomáhajú bezplatne a môžu dlžníka zastupovať aj pred súdom. Spoznáte ich podľa štátneho znaku a označenia „Staatlich anerkannte Schuldenberatung“. Iní poskytovatelia, napríklad sprostredkovatelia úverov, účtujú za poradenstvo poplatok. Dlhové poradne neposkytujú finančnú pomoc ani nepreberajú ručenie.

Kde a ako sa konanie začína?

Návrh sa podáva na príslušnom okresnom súde (Bezirksgericht) povinne na oficiálnom formulári (Formblatt). Formulár je možné stiahnuť a dostať ho aj na súdoch alebo v dlhových poradniach. Návrh možno odoslať online vo formáte PDF alebo ho podať ústne do zápisnice priamo na súde.

Postup zvyčajne vyzerá takto:

1. Súd uznesením otvorí konanie, ak sú splnené zákonné podmienky.
2. Údaje sa zverejnia v registri platobnej neschopnosti (Insolvenzdatei).
3. O niekoľko týždňov sa uskutoční prvé pojednávanie (Tagsatzung), na ktorom sa preskúmajú prihlásené pohľadávky.

Dôležité: Na pojednávania, na ktoré vás súd predvolá, sa musíte dostaviť osobne. Inak vám môže vzniknúť procesná nevýhoda. Konanie môže trvať niekoľko mesiacov.

Koľko konanie stojí?

Konanie môže začať s preddavkom na náklady alebo bez neho.

• S preddavkom (mit Kostenvorschuss): dlžník uhradí v lehote určenej súdom aspoň počiatočné náklady.
• Bez preddavku (ohne Kostenvorschuss): musia byť splnené prísnejšie formálne podmienky.

• Počiatočné náklady: 100 až 1 000 eur.
• Minimálna odmena správcu konkurznej podstaty (Insolvenzverwalter): 1 000 eur.

V oboch prípadoch je potrebný súpis majetku (Vermögensverzeichnis nach § 185 IO). Ak sa konanie začína bez preddavku, treba zároveň požiadať o schválenie platobného plánu, vierohodne preukázať jeho splniteľnosť a pre prípad, že plán nebude prijatý, požiadať aj o začatie konania o zrážkach zo mzdy. Väčšina dlžníkov si preddavok nemôže dovoliť.

Akými spôsobmi sa môže konanie skončiť?

Reorganizačný plán (Sanierungsplan)

Vyžaduje sa kvóta najmenej 20 %. Plán sa zvyčajne plní počas dvoch rokov, pričom pri osobách, ktoré nepodnikajú, môže trvať najviac päť rokov.

Platobný plán (Zahlungsplan)

Výška kvóty zodpovedá príjmu, ktorý možno očakávať počas nasledujúcich troch rokov. Splátky možno rozložiť najviac na sedem rokov.

Konanie o zrážkach zo mzdy (Abschöpfungsverfahren)

Vopred nie je stanovená minimálna kvóta a súhlas veriteľov nie je potrebný. Časť príjmu, ktorú možno zraziť, sa odovzdáva správcovi (Treuhänder). Dlžník musí vykonávať primeranú prácu alebo si ju hľadať.

Pravidlá predchádzajúceho trojročného splátkového plánu (Tilgungsplan) pre spotrebiteľov zanikli 16. júla 2026. Preto po tomto dátume spravidla platí päťročná lehota postúpenia príjmu. Po jej uplynutí súd rozhodne o oslobodení od zvyšku dlhov (Restschuldbefreiung). Ak dlžník zavinene poruší svoje povinnosti, konanie môže byť predčasne ukončené a dlhy môžu zostať zachované.

Sanierungsplan aj Zahlungsplan musí schváliť potrebná väčšina veriteľov a následne súd. Po ich splnení je dlžník oslobodený od neuhradenej časti dlhov.

Čo sa stane so zmluvami a záznamom v registri?

Po otvorení konania už niektoré právne úkony nemožno platne vykonať. Existujúce zmluvy však spravidla zostávajú v platnosti. Niektoré staršie majetkové úkony možno napadnúť; podľa okolností aj spätne za obdobie do desiatich rokov.

Do registra Insolvenzdatei môže nahliadnuť ktokoľvek bezplatne. Údaje sú spravidla viditeľné ešte jeden rok po skončení konania.

Za dlhy manžela alebo manželky spravidla nezodpovedáte. Výnimkou je prípad, keď ste záväzok prevzali zmluvne, napríklad podpisom úverovej zmluvy, alebo keď ide o každodenné záležitosti domácnosti.

Časté otázky

Musí súkromná osoba vyhlásiť osobný bankrot?

Nie. Súkromné osoby nemajú povinnosť podať návrh ani osobitnú lehotu na jeho podanie.

Ako dlho trvá Abschöpfungsverfahren v roku 2026?

Pri spotrebiteľoch po 16. júli 2026 spravidla platí päťročná lehota postúpenia príjmu.

Je potrebný súhlas veriteľov?

Pri Sanierungsplan a Zahlungsplan áno. Pri Abschöpfungsverfahren nie.

Je dlhové poradenstvo bezplatné?

Áno, ak využijete služby štátom uznanej dlhového poradne (Staatlich anerkannte Schuldenberatung).

Praktické kroky

1. Spíšte všetky príjmy, výdavky, dlhy, veriteľov a svoj majetok.
2. Obráťte sa na štátom uznanú dlhovú poradňu (Schuldenberatung).
3. Zvážte mimosúdne vyrovnanie, pričom dohodu si nechajte vyhotoviť písomne.
4. Ak dohoda nie je možná, vyzdvihnite si oficiálny formulár (Formblatt) a podajte návrh na príslušnom Bezirksgericht.
5. Pripravte si Vermögensverzeichnis a pri konaní bez preddavku aj žiadosti týkajúce sa Zahlungsplan a Abschöpfungsverfahren.
6. Na každé predvolané pojednávanie príďte osobne a počas konania dodržiavajte povinnosti uložené súdom.

Tento článok vychádza z verejne dostupných informácií a nejde o právne poradenstvo. Pri konkrétnom prípade sa obráťte na štátom uznanú dlhovú poradňu alebo právneho odborníka. Zdroj: oesterreich.gv.at.