Личен фалит в Австрия през 2026 г.: как протича процедурата за уреждане на дългове

Ако вече не можете редовно да изплащате задълженията си, в Австрия съществува съдебен път към финансово ново начало. Процедурата за уреждане на дългове (Schuldenregulierungsverfahren), разговорно наричана личен фалит (Privatkonkurs), съществува от 1995 г. и има за цел да даде реален шанс на добросъвестните длъжници.

Накратко

• Процедурата е предназначена за физически лица, които не управляват предприятие и са неплатежоспособни.
• Компетентен е районният съд (Bezirksgericht) според обичайното местопребиваване.
• При плана за плащане (Zahlungsplan) вноските могат да продължат най-много седем години.
• След 16 юли 2026 г. при потребители в процедурата за отчисляване по правило важи петгодишен срок за прехвърляне на доходите.
• Държавно признатите служби за консултиране по дългове са безплатни.

Какво представлява личният фалит и кой може да го поиска?

Schuldenregulierungsverfahren е съдебна процедура по несъстоятелност за физически лица, които не управляват предприятие. Тя може да бъде започната от самия длъжник или от кредитор.

За физическите лица няма задължителен срок за подаване на молба. Срокът от 60 дни, който важи при неплатежоспособност, се отнася само за предприемачи.

Чести причини за задлъжняване са:

• липса на преглед върху приходите и разходите;
• надценяване на собствената финансова възможност;
• ниски или непостоянни доходи на домакинството;
• задължения, произтичащи от поръчителство (Bürgschaft);
• непредвидени събития като заболяване, злополука, развод или смърт.

Първа стъпка: извънсъдебно споразумение и консултация по дългове

Преди обръщение към съда може да се опита извънсъдебно споразумение (außergerichtlicher Ausgleich), но това не е задължително. То е възможно само ако всички засегнати кредитори изрично се съгласят. Никой кредитор не може да бъде принуден да приеме споразумението. Препоръчително е договореността да бъде оформена писмено.

Ако кредиторите се откажат от остатъка по дълга след извършени плащания, поръчителите също се освобождават до размера на отказаната сума, освен ако изрично не е уговорено друго.

Държавно признатите служби за консултиране по дългове (Schuldenberatung) помагат безплатно и могат да представляват длъжника пред съда. Те се разпознават по федералния герб и надписа „Staatlich anerkannte Schuldenberatung“. Други лица, например кредитни посредници, предоставят консултации срещу заплащане. Консултантските служби не отпускат финансова помощ и не поемат поръчителство.

Къде и как започва процедурата?

Молбата се подава до районния съд (Bezirksgericht) задължително чрез официален формуляр (Formblatt). Формулярът може да бъде изтеглен и се предлага в съдилищата и службите за консултиране по дългове. Може да бъде изпратен онлайн като PDF или да бъде продиктуван устно за протокол в съда.

Основните етапи са:

1. Съдът открива процедурата с определение, ако са изпълнени законовите условия.
2. Данните се публикуват в регистъра по несъстоятелност (Insolvenzdatei).
3. Няколко седмици по-късно се провежда първото заседание (Tagsatzung), на което се проверяват заявените вземания.

Важно: На заседанията, за които сте призовани, трябва да се явите лично. В противен случай могат да настъпят процесуални неблагоприятни последици. Процедурата може да продължи няколко месеца.

Колко струва процедурата?

Процедурата може да започне по два начина:

• С аванс за разноски (mit Kostenvorschuss): длъжникът плаща началните разноски в определения от съда срок.
• Без аванс за разноски (ohne Kostenvorschuss): трябва да бъдат изпълнени по-строги формални условия.

Посочените разходи са:

• начални разноски: между 100 и 1 000 евро;
• минимално възнаграждение на синдика (Insolvenzverwalter): 1 000 евро.

И в двата варианта е необходим опис на имуществото (Vermögensverzeichnis nach § 185 IO). При започване без аванс трябва допълнително да бъде подадена молба за приемане на план за плащане, с достоверно обосноваване на възможността той да бъде изпълнен. Ако планът не бъде приет, трябва да бъде поискано и започване на процедурата за отчисляване. Повечето длъжници не могат да платят аванса.

Как може да приключи процедурата?

Санационен план (Sanierungsplan)

Предвижда се квота от най-малко 20%. Обикновено планът се изпълнява за две години, а за лица, които не управляват предприятие, срокът може да бъде най-много пет години.

План за плащане (Zahlungsplan)

Квотата съответства на доходите за следващите три години. Плащането на вноски може да продължи най-много седем години.

Процедура за отчисляване (Abschöpfungsverfahren)

Няма предварително определена квота и не е необходимо съгласието на кредиторите. Частта от дохода, която може да бъде запорирана, се прехвърля на доверен управител (Treuhänder). Длъжникът трябва да извършва или да търси подходяща работа.

Правилата за предишния тригодишен план за погасяване (Tilgungsplan) за потребители престанаха да действат на 16 юли 2026 г. Затова по правило се прилага петгодишен срок за прехвърляне на доходите. След изтичането му съдът решава за освобождаването от остатъчните дългове (Restschuldbefreiung). Ако задълженията бъдат виновно нарушени, процедурата може да бъде прекратена предсрочно, а дълговете да останат.

Санационният план и планът за плащане трябва да бъдат приети от необходимото мнозинство от кредиторите и одобрени от съда. След изпълнението им длъжникът се освобождава от неплатената част.

Какво се случва с договорите и регистъра?

След откриване на процедурата някои правни сделки вече не могат да бъдат валидно сключвани. Съществуващите договори по правило остават в сила. В зависимост от конкретните обстоятелства някои предишни сделки с имущество могат да бъдат оспорени, включително до десет години назад.

Проверката в Insolvenzdatei е безплатна и достъпна за всеки. Данните обикновено се виждат още една година след приключване на процедурата.

По принцип не отговаряте за дълговете на съпруга или съпругата си, освен ако не сте поели отговорност по договор, например чрез подписване на договор за кредит, или ако става дума за обичайни сделки за нуждите на домакинството.

Често задавани въпроси

Задължително ли е физическо лице да поиска личен фалит?

Не. За физическите лица няма задължение и срок за подаване на молба.

Колко продължава процедурата за отчисляване през 2026 г.?

За потребители след 16 юли 2026 г. по правило срокът за прехвърляне на доходите е пет години.

Необходимо ли е съгласието на кредиторите?

Да, за санационния план и плана за плащане. За процедурата за отчисляване съгласие не е необходимо.

Безплатна ли е консултацията по дългове?

Да, когато се ползва държавно призната служба за консултиране по дългове.

Практически стъпки

1. Съберете информация за всички дългове, кредитори, доходи, разходи и имущество.
2. Свържете се с държавно призната служба за консултиране по дългове (Schuldenberatung).
3. Проверете възможността за извънсъдебно споразумение с всички кредитори.
4. Ако е необходимо, подгответе официалния формуляр (Formblatt) и описа на имуществото (Vermögensverzeichnis nach § 185 IO).
5. Подайте молбата до компетентния Bezirksgericht и се явявайте лично на всички заседания, за които сте призовани.
6. Спазвайте изискванията на избрания план или на Abschöpfungsverfahren, за да не бъде процедурата прекратена предсрочно.

Тази информация е с общ характер и не представлява правна консултация. При конкретен случай потърсете адвокат или друга квалифицирана професионална помощ. Източник: oesterreich.gv.at.