کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری در اتریش: چگونه ارائه‌دهنده را در سال ۲۰۲۶ بررسی کنیم
در اینترنت پیشنهادهای سرمایه‌گذاری فراوانی وجود دارد و بسیاری از آن‌ها از طرف شرکت‌هایی ارائه می‌شوند که در اتریش مجوز ندارند. پیش از انتقال پول، با سه ابزار آنلاین رایگان می‌توانید ارائه‌دهنده، شرکت و واسطه را بررسی کنید.
خلاصه مهم
- FMA درباره ارائه‌دهندگان بدون مجوز، هشدارهای عمومی سرمایه‌گذاران (Investorenwarnungen) منتشر می‌کند.
- در پایگاه اطلاعات شرکت‌ها (Unternehmensdatenbank) شرکت‌های مالی دارای مجوز در اتریش ثبت شده‌اند.
- با جست‌وجوی واسطه‌ها (Vermittlerabfrage) می‌توانید بررسی کنید آیا یک فرد واسطه ثبت‌شده است و برای کدام شرکت فعالیت می‌کند.
- نبود هشدار درباره یک شرکت، به‌تنهایی به‌معنای معتبر و قابل‌اعتماد بودن آن نیست.
- وعده سود بالا با ریسک کم، از نظر اقتصادی امکان‌پذیر نیست.
هشدار سرمایه‌گذاران (Investorenwarnung) چیست؟
FMA اختیار دارد به‌صورت عمومی اعلام کند که یک فرد یا شرکت مشخص، برخی خدمات مالی را بدون مجوز (Konzession) ارائه می‌کند. این هشدارها در صفحه اصلی وب‌سایت FMA و همچنین در روزنامه رسمی الکترونیکی (EVI) منتشر می‌شوند.
هشدار معمولاً پس از بررسی انجام می‌شود؛ یعنی زمانی که این ظن وجود داشته باشد فرد یا شرکتی بدون نظارت و مجوز، خدمات مالی ارائه می‌کند. این موضوع به‌ویژه زمانی اهمیت دارد که پیدا کردن ارائه‌دهنده دشوار باشد، مثلاً شرکت در اتریش دفتر ثبت‌شده نداشته باشد یا سرمایه‌گذاران با خطر مستقیم روبه‌رو باشند.
چگونه در فهرست هشدارها جست‌وجو کنیم؟
- فهرست را بر اساس سال انتشار فیلتر کنید.
- نتایج را بر اساس تاریخ یا عنوان، صعودی یا نزولی مرتب کنید.
- نام ارائه‌دهنده را در کادر „Suchen“ وارد کنید.
- با دکمه „Liste aktualisieren“ فیلترها را اعمال کنید.
- با گزینه „Zurücksetzen“ به نمای اولیه برگردید.
- برای دیدن جزئیات، روی „Mehr lesen“ کلیک کنید.
توجه: اگر درباره شرکتی هنوز هشدار منتشر نشده باشد، این موضوع تضمین‌کننده قابل‌اعتماد بودن آن نیست. بنابراین پایگاه اطلاعات شرکت‌ها را نیز بررسی کنید.
پایگاه شرکت‌ها: آیا شرکت در اتریش مجوز دارد؟
در پایگاه شرکت‌های FMA (Unternehmensdatenbank) همه شرکت‌های دارای مجوز، از جمله بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات اوراق بهادار، ثبت شده‌اند. فقط شرکت‌های درج‌شده در این پایگاه برای ارائه برخی خدمات مالی مجاز هستند و FMA آن‌ها را تحت نظارت دارد.
در اینترنت، پلتفرم‌های معاملاتی و ارائه‌دهندگانی نیز تبلیغ می‌شوند که اجازه فعالیت در اتریش ندارند. اگر با پیشنهاد مشکوک یا بیش‌ازحد مطلوبی روبه‌رو شدید، نخستین اقدام باید بررسی مجوز شرکت باشد.
می‌توانید بر اساس نام، محل فعالیت، شناسه بانکی (Bankleitzahl) و نوع شرکت (Kategorie) جست‌وجو کنید. پس از انتخاب نتیجه، دسته‌بندی و نشانی شرکت را می‌بینید. گزینه „Druckansicht“ نیز امکان چاپ اطلاعات را فراهم می‌کند.
چه شرکت‌هایی در این پایگاه ثبت می‌شوند؟
- بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و صندوق‌های بازنشستگی (Pensionskassen)
- شرکت‌های مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری (Kapitalanlagegesellschaften) و مدیران صندوق‌های املاک
- صندوق‌های تأمین مزایای پایان کار (Betriebliche Vorsorgekassen)
- مؤسسات پرداخت و پول الکترونیکی (Zahlungsinstitute، E-Geld-Institute)
- شرکت‌های اوراق بهادار و ارائه‌دهندگان خدمات اوراق بهادار
- مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری جایگزین و شرکت‌های بورس
این پایگاه با دقت و به‌طور مداوم به‌روزرسانی می‌شود، اما درباره کامل و دقیق بودن اطلاعات آن تضمینی ارائه نمی‌شود.
جست‌وجوی واسطه: چه کسی با شما تماس گرفته است؟
گاهی به‌جای خود شرکت، یک واسطه با شما تماس می‌گیرد. در جست‌وجوی واسطه‌های FMA (Vermittlerabfrage) می‌توانید بررسی کنید که آیا فرد موردنظر واسطه اوراق بهادار ثبت‌شده (Wertpapiervermittler، WPV) یا واسطه قراردادی (Vertraglich gebundener Vermittler، VGV) است و برای کدام شرکت می‌تواند فعالیت کند. این واسطه‌ها فقط در صورت ثبت در فهرست FMA مجاز به فعالیت هستند.
برای جست‌وجو، نام خانوادگی را دقیق وارد کنید؛ در مورد نام کوچک، وارد کردن ابتدای نام کافی است. برای نام شرکت نیز دو حرف اول کافی است. سپس روی „Abfrage ausführen“ کلیک کنید.
همچنین بهتر است در سامانه اطلاعات کسب‌وکارها (Gewerbeinformationssystem) بررسی کنید که آیا واسطه مجوز تجاری (Gewerbeberechtigung) دارد یا خیر.
تفاوت VGV و WPV چیست؟
- چه کسی می‌تواند باشد؟ VGV می‌تواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد؛ WPV فقط شخص حقیقی است.
- برای چند شرکت؟ VGV فقط برای یک شرکت و WPV حداکثر برای سه شرکت می‌تواند فعالیت کند.
- برای چه شرکت‌هایی؟ VGV می‌تواند برای بانک، شرکت اوراق بهادار یا ارائه‌دهنده خدمات اوراق بهادار کار کند. WPV فقط می‌تواند برای شرکت اوراق بهادار یا ارائه‌دهنده خدمات اوراق بهادار فعالیت کند، نه بانک یا شرکت بیمه.
- چه محصولاتی؟ VGV می‌تواند همه ابزارهای مالی شرکت را ارائه کند. WPV فقط مجاز به ارائه اوراق بهادار قابل انتقال، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق‌های املاک است.
- آموزش سالانه نظارتی: برای هر دو نوع واسطه، ۱۵ ساعت در سال.
یک واسطه قراردادی (VGV) نمی‌تواند هم‌زمان واسطه اوراق بهادار (WPV) نیز باشد.
در یک مشاوره سرمایه‌گذاری قانونی چه اطلاعاتی باید دریافت کنید؟
مشاور باید وضعیت مالی شما را به‌دقت بررسی کند و درباره اهداف سرمایه‌گذاری و میزان آمادگی شما برای پذیرش ریسک گفت‌وگو کند. همچنین باید درباره همه ریسک‌ها و هزینه‌ها توضیح داده شود و اطلاعات ارائه‌شده کامل، قابل‌فهم و درست باشد.
مشتریان خصوصی (Privatkunden) از حمایت کامل قانون نظارت بر اوراق بهادار (Wertpapieraufsichtsgesetz، WAG) برخوردارند. این حمایت، از جمله شامل موارد زیر است:
- بانک‌ها و ارائه‌دهندگان باید در هر معامله بررسی کنند که محصول برای مشتری مناسب و متناسب است.
- برای هر محصول باید گروه هدف مشخص شود.
- هزینه‌ها و هزینه‌های جانبی باید به مشتری اعلام شوند.
- سالانه یک‌بار باید خلاصه‌ای از همه کارمزدهای دریافت‌شده ارائه شود.
اگر پیشنهادی بیش از حد خوب به نظر می‌رسد، معمولاً واقعیت ندارد.
پرسش‌های متداول
آیا استفاده از پایگاه‌های FMA رایگان است؟
هر سه ابزار، یعنی فهرست هشدارها، پایگاه شرکت‌ها و جست‌وجوی واسطه‌ها، خدمات آنلاین عمومی و رایگان در وب‌سایت FMA هستند.
اگر درباره شرکتی هشدار وجود نداشته باشد، آیا شرکت قابل‌اعتماد است؟
نه لزوماً. نبود هشدار ضمانت اعتبار نیست؛ بنابراین مجوز شرکت را در Unternehmensdatenbank نیز بررسی کنید.
از کجا درباره موضوعات مالی بیشتر بدانم؟
FMA از ابتدای سال ۲۰۲۱ مجموعه آموزشی „Reden wir über Geld“ را منتشر می‌کند. این مجموعه موضوعاتی از سرمایه‌گذاری و وام تا شناسایی کلاهبرداران مالی را پوشش می‌دهد.
آیا واسطه اوراق بهادار می‌تواند برای هر بانکی کار کند؟
خیر. واسطه اوراق بهادار (WPV) نمی‌تواند برای مؤسسه اعتباری یا شرکت بیمه فعالیت کند؛ اما واسطه قراردادی (VGV) می‌تواند برای بانک نیز کار کند.
گام‌های عملی پیش از انتقال پول
- نام شرکت یا فرد تماس‌گیرنده را در فهرست Investorenwarnungen جست‌وجو کنید.
- شرکت را در Unternehmensdatenbank پیدا کنید و نوع فعالیت و نشانی آن را با اطلاعات پیشنهاد تطبیق دهید.
- اگر یک فرد با شما تماس گرفته است، او را در Vermittlerabfrage بررسی کنید.
- در Gewerbeinformationssystem وجود Gewerbeberechtigung را بررسی کنید.
- پیش از تصمیم‌گیری، درباره ریسک‌ها، هزینه‌ها، مناسب بودن محصول و گروه هدف آن اطلاعات کامل و قابل‌فهم بخواهید.
- در صورت وجود وعده سود بالا با ریسک کم، از انتقال پول خودداری کنید و برای بررسی تخصصی به مشاور حقوقی یا مالی مراجعه کنید.
سلب مسئولیت: این مطلب بر اساس منابع موجود در اینترنت تهیه شده و مشاوره مالی یا حقوقی محسوب نمی‌شود. استفاده از اطلاعات بر عهده خود شماست.
منبع: oesterreich.gv.at