Інвестиційне шахрайство в Австрії: як перевірити постачальника у 2026 році

В інтернеті є чимало інвестиційних пропозицій, зокрема від компаній, які не мають дозволу на роботу в Австрії. Перед переказом грошей перевірте постачальника за допомогою трьох безкоштовних онлайн-інструментів австрійського фінансового нагляду FMA.

Коротко

• Investorenwarnungen — публічні попередження FMA про постачальників, які працюють без дозволу.
• Unternehmensdatenbank містить австрійські фінансові компанії, які мають відповідний дозвіл.
• Vermittlerabfrage допомагає перевірити, чи зареєстрований посередник і з якою компанією він може працювати.
• Якщо щодо компанії немає попередження, це ще не означає, що вона надійна.
• Висока дохідність із низьким ризиком економічно неможлива.

Що таке інвестиційне попередження Investorenwarnung?

FMA може публічно попередити, що конкретна особа або компанія пропонує певні фінансові послуги без необхідного дозволу Konzession. Такі попередження публікують на головній сторінці FMA, а також в електронному офіційному віснику EVI.

Попередження видають після перевірки, якщо є підозра, що хтось надає фінансові послуги без нагляду та відповідних повноважень. Це особливо важливо, коли постачальника складно знайти — наприклад, якщо він не має зареєстрованого офісу в Австрії або інвесторам загрожує безпосередня небезпека.

Як шукати попередження FMA

• Відфільтруйте список за роком публікації.
• Відсортуйте записи за датою або назвою у зростаючому чи спадному порядку.
• Введіть назву постачальника в поле Suchen.
• Натисніть Liste aktualisieren, щоб застосувати фільтри, або Zurücksetzen, щоб повернути початковий вигляд.
• Натисніть Mehr lesen, щоб прочитати подробиці.

Важливо: відсутність компанії у списку попереджень не є гарантією її надійності. Перевірте також дозвіл у Unternehmensdatenbank.

Unternehmensdatenbank: чи має компанія дозвіл в Австрії?

У базі даних FMA Unternehmensdatenbank містяться всі компанії, які мають дозвіл на відповідну діяльність. Серед них — банки, страховики та компанії, що надають послуги з цінними паперами. Лише зазначені в базі компанії мають право на відповідні фінансові послуги, і лише вони перебувають під наглядом FMA.

В інтернеті часто рекламують постачальників і торговельні платформи, які не мають права працювати в Австрії. Тому під час підозрілого звернення або надто вигідної пропозиції спочатку перевірте дозвіл.

Пошук можна виконувати за назвою, місцезнаходженням, банківським ідентифікатором Bankleitzahl і категорією компанії Kategorie. У результаті пошуку відображаються категорія та адреса. Кнопка Druckansicht відкриває версію для друку.

Які установи можна знайти в базі

• банки, страховики та пенсійні каси Pensionskassen;
• керуючі компанії інвестиційних фондів Kapitalanlagegesellschaften і керуючі компанії фондів нерухомості;
• каси корпоративного забезпечення Betriebliche Vorsorgekassen;
• платіжні установи та установи електронних грошей Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute;
• інвестиційні компанії та постачальники послуг із цінними паперами;
• керуючі компанії альтернативних інвестиційних фондів і біржові компанії.

База даних ретельно та постійно оновлюється, однак FMA не гарантує її точність і повноту.

Vermittlerabfrage: хто вам телефонує?

Іноді вас контактує не сама компанія, а посередник. У реєстрі FMA Vermittlerabfrage можна перевірити, чи є ця особа зареєстрованим посередником з цінних паперів Wertpapiervermittler (WPV) або договірним посередником Vertraglich gebundener Vermittler (VGV), а також з якою компанією вона може працювати.

Такі посередники можуть працювати лише за умови внесення до реєстру FMA. Під час пошуку прізвище потрібно вводити точно, а для імені достатньо початкової частини. Для назви компанії достатньо перших двох літер. Потім натисніть Abfrage ausführen.

Додатково перевірте в інформаційній системі Gewerbeinformationssystem, чи має посередник дозвіл на здійснення підприємницької діяльності Gewerbeberechtigung.

Чим відрізняються VGV і WPV?

• Хто може бути VGV: юридична або фізична особа. VGV може працювати лише для однієї компанії — банку, інвестиційної компанії або постачальника послуг із цінними паперами.
• Хто може бути WPV: лише фізична особа. WPV може працювати максимум для трьох компаній — інвестиційних компаній або постачальників послуг із цінними паперами. Для банку чи страхової компанії WPV працювати не може.
• Продукти VGV: усі фінансові інструменти відповідної компанії.
• Продукти WPV: лише передавані цінні папери, інвестиційні фонди та фонди нерухомості.
• Наглядове підвищення кваліфікації: 15 годин на рік для обох типів посередників.

Договірний посередник VGV не може одночасно бути посередником з цінних паперів WPV.

Що має містити законна інвестиційна консультація?

Консультант повинен детально оцінити фінансове становище клієнта, обговорити його інвестиційні цілі та готовність приймати ризик. Клієнта необхідно поінформувати про всі ризики й витрати. Інформація має бути повною, зрозумілою та достовірною.

Приватні клієнти Privatkunden користуються повним захистом відповідно до закону про нагляд за цінними паперами Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG). Зокрема:

• банк або постачальник повинен перевіряти, чи підходить і відповідає клієнту кожна операція;
• для кожного продукту потрібно визначити цільову групу;
• клієнта необхідно поінформувати про витрати та додаткові збори;
• раз на рік клієнт має отримувати зведення всіх нарахованих платежів.

Якщо пропозиція звучить занадто добре, щоб бути правдою, найчастіше так воно і є.

Часті запитання

Чи безкоштовні бази даних FMA?

Так. Усі три інструменти — список попереджень, Unternehmensdatenbank і Vermittlerabfrage — є публічними онлайн-сервісами на сайті FMA.

Якщо щодо компанії немає попередження, чи можна їй довіряти?

Не обов’язково. Відсутність попередження не є гарантією, тому дозвіл компанії потрібно додатково перевірити в Unternehmensdatenbank.

Де дізнатися більше про фінансові продукти?

Із початку 2021 року FMA публікує освітню серію Reden wir über Geld. Вона охоплює теми інвестицій, кредитів і розпізнавання фінансових шахраїв.

Чи може WPV бути посередником будь-якого банку?

Ні. WPV не може працювати на кредитну установу або страхову компанію. VGV, навпаки, може працювати також для банків.

Практичні кроки перед інвестуванням

1. Збережіть назву компанії, адресу сайту, ім’я контактної особи та реквізити для переказу.
2. Перевірте назву або особу в списку Investorenwarnungen.
3. Знайдіть компанію в Unternehmensdatenbank і переконайтеся, що її дозвіл відповідає запропонованій послузі.
4. Якщо з вами контактує посередник, перевірте його через Vermittlerabfrage та Gewerbeinformationssystem.
5. Попросіть повну інформацію про ризики, витрати та додаткові збори. Не переказуйте гроші під тиском або через обіцянки гарантованого високого прибутку.

Застереження: ця стаття підготовлена на основі інформації з відкритих джерел і не є консультацією. Використовуйте її на власний ризик. Для професійної допомоги зверніться до адвоката, юридичного або іншого відповідного фахівця.