Инвестиционни измами в Австрия: как да проверите доставчика през 2026 г.

В интернет има множество инвестиционни предложения, но част от тях идват от компании, които нямат разрешение да работят в Австрия. Преди да изпратите пари, можете безплатно да проверите доставчика с три онлайн инструмента на FMA.

Накратко

• FMA публикува публични предупреждения за инвеститори (Investorenwarnungen) относно доставчици без необходимото разрешение.
• В базата данни на компаниите (Unternehmensdatenbank) са посочени всички финансови компании, лицензирани в Австрия.
• С търсенето на посредници (Vermittlerabfrage) можете да проверите дали дадено лице е регистриран посредник и за коя компания може да работи.
• Липсата на предупреждение за дадена компания не означава автоматично, че тя е надеждна.
• Висока доходност при нисък риск е икономически невъзможна.

Какво представлява предупреждението за инвеститори (Investorenwarnung)?

FMA може публично да предупреди, че посочено лице или компания предлага определени финансови услуги без разрешение (Konzession). Предупрежденията се публикуват на началната страница на FMA и могат да се намерят и в електронния официален вестник (EVI).

Предупреждение се издава след проверка, когато има съмнение, че някой предоставя финансови услуги без надзор и без необходимите правомощия. Това е особено полезно, когато доставчикът трудно може да бъде проследен, например няма седалище в Австрия или инвеститорите са изложени на непосредствен риск.

Как да търсите в предупрежденията?

• Филтрирайте списъка по година на публикуване.
• Подреждайте резултатите по дата или заглавие във възходящ или низходящ ред.
• В полето „Suchen“ въведете например името на доставчика.
• С „Liste aktualisieren“ прилагате филтрите, а с „Zurücksetzen“ възстановявате началния изглед.
• В „Mehr lesen“ можете да видите подробностите.

Важно: Ако за дадена компания все още няма предупреждение, това не означава, че тя е надеждна. Проверете и Unternehmensdatenbank.

База данни на компаниите: има ли компанията разрешение в Австрия?

В базата данни на FMA (Unternehmensdatenbank) са включени всички лицензирани компании, например банки, застрахователи и инвестиционни дружества. Само посочените там компании имат право да предоставят определени финансови услуги и само те се надзирават от FMA.

В интернет често се рекламират доставчици и търговски платформи, които нямат право да работят в Австрия. При съмнителен контакт или предложение, което изглежда прекалено изгодно, първата стъпка е да проверите лиценза.

Търсенето може да се извършва по име, местоположение, банков идентификационен номер (Bankleitzahl) и вид компания (Kategorie). След отваряне на резултата ще видите категорията и адреса. С бутона „Druckansicht“ можете да разпечатате информацията.

В базата данни се срещат например следните видове компании:

• банки, застрахователи и пенсионни фондове (Pensionskassen);
• управляващи дружества на инвестиционни фондове (Kapitalanlagegesellschaften) и управляващи дружества на фондове за недвижими имоти;
• фондове за обезщетения при прекратяване на трудово правоотношение (Betriebliche Vorsorgekassen);
• платежни институции и институции за електронни пари (Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute);
• инвестиционни компании и доставчици на инвестиционни услуги;
• управляващи дружества на алтернативни инвестиционни фондове и борсови дружества.

Базата данни се поддържа и актуализира внимателно, но FMA не поема гаранция за нейната точност и пълнота.

Търсене на посредник: кой ви се обажда?

Често контактът не идва директно от компанията, а от посредник. В търсенето на посредници на FMA (Vermittlerabfrage) можете да проверите дали лицето е регистриран посредник на ценни книжа (Wertpapiervermittler, WPV) или договорно обвързан посредник (Vertraglich gebundener Vermittler, VGV) и за коя компания може да работи. Тези посредници могат да извършват дейност само ако са вписани в регистъра на FMA.

При търсене фамилното име трябва да бъде въведено точно, докато при собственото име е достатъчно да въведете началото му. За име на компания са достатъчни първите две букви. След това натиснете „Abfrage ausführen“.

Проверете също в информационната система за стопански дейности (Gewerbeinformationssystem) дали посредникът има разрешение за извършване на стопанска дейност (Gewerbeberechtigung).

Каква е разликата между двата вида посредници?

• VGV: може да бъде физическо или юридическо лице, но може да работи само за една компания. Тази компания може да бъде банка, инвестиционна компания или доставчик на инвестиционни услуги. VGV може да посредничи за всички финансови инструменти на компанията.
• WPV: може да бъде само физическо лице и може да работи за най-много три компании. Може да работи за инвестиционна компания или доставчик на инвестиционни услуги, но не и за банка или застраховател. Може да посредничи само за прехвърляеми ценни книжа, инвестиционни фондове и фондове за недвижими имоти.
• И двата вида: подлежат на 15 часа надзорно допълнително обучение годишно.

Договорно обвързаният посредник (VGV) не може едновременно да бъде и посредник на ценни книжа (WPV).

Какво трябва да получите при законосъобразна инвестиционна консултация?

Консултантът трябва подробно да прецени финансовото ви положение и да обсъди инвестиционните ви цели и готовността ви да поемате риск. Трябва да получите информация за всички рискове и разходи, а предоставената информация трябва да бъде пълна, разбираема и точна.

Частните клиенти (Privatkunden) се ползват от пълната защита по Закона за надзора на ценните книжа (Wertpapieraufsichtsgesetz, WAG). Това включва, наред с другото:

• банките и доставчиците трябва да проверяват при всяка сделка дали тя е подходяща и съответства на нуждите на клиента;
• за всеки продукт трябва да бъде определена целева група;
• клиентът трябва да бъде информиран за разходите и допълнителните такси;
• веднъж годишно трябва да получи обобщение на всички начислени такси.

Ако нещо звучи прекалено добре, за да е истина, обикновено не е истина.

Често задавани въпроси

Безплатно ли е използването на базите данни на FMA?

И трите инструмента — предупрежденията, Unternehmensdatenbank и Vermittlerabfrage — са публични онлайн услуги, достъпни на сайта на FMA.

Надеждна ли е компанията, ако няма предупреждение за нея?

Не непременно. Липсата на предупреждение не е гаранция за надеждност. Затова проверете и дали компанията има необходимия лиценз в Unternehmensdatenbank.

Къде мога да науча повече за финансовите продукти?

От началото на 2021 г. FMA издава образователната поредица „Reden wir über Geld“. В нея се разглеждат теми от инвестициите и кредитите до разпознаването на финансови измами.

Може ли посредник на ценни книжа да работи за всяка банка?

Не. Посредникът на ценни книжа (WPV) не може да работи за кредитна институция или застраховател. Договорно обвързаният посредник (VGV) може да работи и за банки.

Практически стъпки преди изпращане на пари

1. Запишете точното име на компанията, платформата и лицето, което ви е потърсило.
2. Потърсете компанията в Investorenwarnungen на FMA.
3. Проверете лиценза и вида на дейността в Unternehmensdatenbank.
4. Потърсете посредника във Vermittlerabfrage и проверете Gewerbeinformationssystem за Gewerbeberechtigung.
5. Поискайте ясна информация за рисковете, разходите, таксите и целевата група на продукта.
6. Не изпращайте пари, ако обещаната доходност е висока, а рискът — минимален, или ако не можете да потвърдите разрешението.

Важно: Тази информация не представлява финансова, правна или инвестиционна консултация. При нужда от специализиран съвет се обърнете към съответния професионалист.

Източник: oesterreich.gv.at