احتيال الاستثمارات في النمسا: كيف تتحقق من مقدم الخدمة في 2026

تنتشر على الإنترنت عروض استثمارية كثيرة، وبعضها صادر عن شركات لا تملك ترخيصاً للعمل في النمسا. قبل إرسال المال، يمكنك استخدام ثلاث أدوات مجانية على موقع FMA للتحقق من مقدم الخدمة والشخص الذي يتواصل معك.

تشمل هذه الأدوات تحذيرات المستثمرين Investorenwarnungen، وقاعدة بيانات الشركات Unternehmensdatenbank، وبحث الوسطاء Vermittlerabfrage.

باختصار

• تنشر FMA تحذيرات عامة بشأن مقدمي الخدمات الذين يعملون من دون ترخيص.
• تضم Unternehmensdatenbank الشركات المالية المرخصة في النمسا.
• يساعدك Vermittlerabfrage على معرفة ما إذا كان الشخص وسيطاً مسجلاً ولأي شركة يمكنه العمل.
• عدم وجود تحذير بشأن شركة لا يعني أنها موثوقة تلقائياً.
• العائد المرتفع مع المخاطر المنخفضة ليس أمراً ممكناً من الناحية الاقتصادية.

ما هو تحذير المستثمرين Investorenwarnung؟

تملك FMA صلاحية إصدار تحذير علني إذا كان شخص أو شركة محددة تعرض خدمات مالية معينة من دون الترخيص Konzession اللازم. تظهر هذه التحذيرات على الصفحة الرئيسية لموقع FMA، كما يمكن الاطلاع عليها في الجريدة الرسمية الإلكترونية EVI.

يصدر التحذير بعد إجراء فحص، عندما توجد شبهات بأن جهة ما تقدم خدمات مالية من دون رقابة أو صلاحية قانونية. ويكون ذلك مفيداً خصوصاً عندما يصعب تعقب مقدم الخدمة، مثلاً لأنه لا يملك مقراً في النمسا، أو عندما يكون المستثمرون معرضين لخطر مباشر.

كيفية البحث في التحذيرات

• يمكن تصفية القائمة حسب سنة النشر.
• يمكن ترتيب النتائج تصاعدياً أو تنازلياً حسب التاريخ أو العنوان.
• اكتب اسم مقدم الخدمة في حقل Suchen.
• اضغط على Liste aktualisieren لتطبيق الفلاتر، أو على Zurücksetzen لإعادة العرض الأساسي.
• اضغط على Mehr lesen لقراءة التفاصيل.

مهم: إذا لم تجد تحذيراً بشأن شركة ما، فهذا لا يثبت أنها موثوقة. لذلك يجب أيضاً فحص قاعدة بيانات الشركات.

قاعدة بيانات الشركات: هل الشركة مرخصة في النمسا؟

تضم قاعدة بيانات الشركات Unternehmensdatenbank التابعة لـ FMA جميع الشركات المرخصة، مثل البنوك وشركات التأمين وشركات الأوراق المالية. ولا يحق تقديم بعض الخدمات المالية في النمسا إلا للشركات المدرجة في القاعدة، وهذه هي الجهات التي تخضع لرقابة FMA.

تعلن على الإنترنت أحياناً منصات تداول ومقدمو خدمات لا يملكون صلاحية للعمل في النمسا. لذلك ينبغي أن تكون الخطوة الأولى عند تلقي عرض مشبوه أو جذاب بشكل مبالغ فيه هي التحقق من الترخيص.

يمكنك البحث حسب اسم الشركة أو موقعها أو رمز البنك Bankleitzahl أو نوع الشركة Kategorie. وعند فتح النتيجة، تظهر الفئة والعنوان. ويمكن استخدام زر Druckansicht لطباعة المعلومات.

أنواع الشركات التي تظهر في قاعدة البيانات

• البنوك وشركات التأمين وصناديق التقاعد Pensionskassen.
• شركات إدارة صناديق الاستثمار Kapitalanlagegesellschaften ومديرو صناديق العقارات.
• صناديق مكافآت نهاية الخدمة Betriebliche Vorsorgekassen.
• مؤسسات خدمات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute.
• شركات الأوراق المالية ومقدمو خدمات الأوراق المالية.
• مديرو صناديق الاستثمار البديلة وشركات البورصة.

تُحدّث قاعدة البيانات بعناية وبشكل مستمر، لكن لا يوجد ضمان بشأن دقة البيانات أو اكتمالها.

بحث الوسطاء: من الشخص الذي يتصل بك؟

قد لا تتواصل معك الشركة مباشرة، بل مع وسيط يعمل لحسابها. يتيح لك بحث الوسطاء Vermittlerabfrage التحقق مما إذا كان الشخص وسيط أوراق مالية مسجلاً Wertpapiervermittler, WPV أو وكيلاً تعاقدياً مرتبطاً Vertraglich gebundener Vermittler, VGV، ومعرفة الشركة التي يمكنه العمل معها.

لا يجوز لهؤلاء الوسطاء ممارسة نشاطهم إلا إذا كانوا مدرجين في سجل FMA. عند البحث، يجب إدخال اسم العائلة بدقة، بينما يكفي إدخال بداية الاسم الأول. وبالنسبة لاسم الشركة، يكفي إدخال أول حرفين. بعد ذلك اضغط على Abfrage ausführen.

ومن المفيد أيضاً التحقق في نظام المعلومات التجارية Gewerbeinformationssystem مما إذا كان لدى الوسيط ترخيص تجاري Gewerbeberechtigung.

الفرق بين نوعي الوسطاء

• VGV: يمكن أن يكون شخصاً طبيعياً أو اعتبارياً، بينما يكون WPV شخصاً طبيعياً فقط.
• VGV: يعمل لدى شركة واحدة فقط، بينما يمكن لـ WPV العمل لدى ثلاث شركات كحد أقصى.
• VGV: يمكنه العمل لدى بنك أو شركة أوراق مالية أو مقدم خدمات أوراق مالية. أما WPV فيمكنه العمل لدى شركة أوراق مالية أو مقدم خدمات أوراق مالية، وليس لدى بنك أو شركة تأمين.
• VGV: يمكنه تقديم جميع الأدوات المالية التي تقدمها الشركة. أما WPV فيقتصر على الأوراق المالية القابلة للتحويل وصناديق الاستثمار والصناديق العقارية.
• يخضع كلا النوعين لتدريب رقابي إضافي مدته 15 ساعة سنوياً.

لا يمكن للوكيل التعاقدي المرتبط VGV أن يكون في الوقت نفسه وسيط أوراق مالية WPV.

ما الذي يجب أن تحصل عليه في استشارة استثمارية نظامية؟

يجب على المستشار دراسة وضعك المالي بالتفصيل، ومناقشة أهدافك الاستثمارية ومدى استعدادك لتحمل المخاطر. كما يجب إبلاغك بجميع المخاطر والتكاليف، وأن تكون المعلومات المقدمة كاملة وواضحة ودقيقة.

يتمتع العملاء الأفراد Privatkunden بالحماية الكاملة بموجب قانون الرقابة على الأوراق المالية Wertpapieraufsichtsgesetz, WAG. ويشمل ذلك، من بين أمور أخرى:

• يجب على البنوك ومقدمي الخدمات فحص مدى ملاءمة كل معاملة وملائمتها للعميل.
• يجب تحديد الفئة المستهدفة لكل منتج.
• يجب تقديم معلومات عن التكاليف والمصاريف الإضافية.
• يجب تقديم ملخص سنوي لجميع الرسوم المتكبدة.

إذا بدا العرض أفضل من أن يكون حقيقياً، فغالباً لا يكون حقيقياً.

أسئلة شائعة

هل استخدام قواعد بيانات FMA مجاني؟

نعم. الأدوات الثلاث، وهي التحذيرات وقاعدة بيانات الشركات وبحث الوسطاء، خدمات إلكترونية متاحة للعامة مجاناً على موقع FMA.

هل تعني عدم ملاحظة شركة في قائمة التحذيرات أنها موثوقة؟

ليس بالضرورة. عدم وجود تحذير ليس ضماناً للموثوقية، ولذلك يجب التحقق أيضاً من وجود ترخيص الشركة في Unternehmensdatenbank.

أين يمكنني معرفة المزيد عن أساسيات المال والاستثمار؟

منذ بداية عام 2021، تنشر FMA سلسلة توعوية بعنوان Reden wir über Geld، وتتناول موضوعات متعددة، من الاستثمار والائتمان إلى التعرف على المحتالين الماليين.

هل يستطيع وسيط الأوراق المالية العمل لدى أي بنك؟

لا. لا يجوز لوسيط الأوراق المالية WPV العمل لدى مؤسسة ائتمانية أو شركة تأمين، بينما يمكن للوكيل التعاقدي المرتبط VGV العمل لدى البنوك أيضاً.

خطوات عملية قبل تحويل الأموال

1. احتفظ باسم الشركة أو المنصة واسم الشخص الذي تواصل معك.
2. ابحث عن الشركة في تحذيرات المستثمرين Investorenwarnungen على موقع FMA.
3. تحقق من وجود الشركة وترخيصها في Unternehmensdatenbank، ولا تكتفِ بالموقع الإلكتروني أو بالشعارات المعروضة.
4. إذا تواصل معك وسيط، افحص بياناته في Vermittlerabfrage، وتحقق من Gewerbeinformationssystem.
5. اطلب معلومات واضحة عن المخاطر والتكاليف والرسوم، وعن ملاءمة المنتج لوضعك المالي.
6. لا تحول المال بسبب ضغط زمني أو وعود بعائد مرتفع مع مخاطر منخفضة.
7. إذا بقيت لديك شكوك، لا ترسل الأموال واطلب استشارة متخصصة قبل توقيع أي عقد.

هذه المعلومات لا تُعد استشارة مالية أو قانونية. استخدم الخدمات والبيانات على مسؤوليتك الخاصة، واستعن بمحامٍ أو مستشار متخصص عند الحاجة.