Инвестициски измами во Австрија: како да го проверите давателот во 2026 година

На интернет има многу инвестициски понуди, но дел од нив доаѓаат од компании кои немаат дозвола за работа во Австрија. Пред да испратите пари, давателот можете да го проверите преку три бесплатни онлајн алатки на FMA (Finanzmarktaufsicht).

Накратко

• FMA објавува јавни предупредувања за инвеститори (Investorenwarnungen) за даватели кои работат без дозвола.
• Во базата на компании (Unternehmensdatenbank) се наоѓаат финансиските компании со дозвола во Австрија.
• Со пребарувањето на посредници (Vermittlerabfrage) можете да проверите дали лицето е регистриран посредник и за која компанија може да работи.
• Ако за одредена компанија нема предупредување, тоа не значи автоматски дека е сигурна.
• Висок принос со низок ризик не е економски возможен.

Што е предупредување за инвеститори (Investorenwarnung)?

FMA има право јавно да предупреди дека именувано лице или компанија нуди одредени финансиски услуги без потребната дозвола (Konzession). Предупредувањата се објавуваат на почетната страница на FMA и во електронскиот службен весник (EVI).

Предупредување се издава по темелна проверка, кога постои сомневање дека некој нуди финансиски услуги без надзор и без соодветно овластување. Ова е особено корисно кога давателот тешко може да се пронајде, на пример затоа што нема седиште во Австрија, или кога инвеститорите се изложени на непосреден ризик.

Како да пребарувате меѓу предупредувањата?

• Филтрирајте ја листата според годината на објавување.
• Подредете ги записите растечки или опаѓачки според датум или наслов.
• Во полето „Suchen“ внесете го името на давателот.
• Со копчето „Liste aktualisieren“ ги применувате филтрите, а „Zurücksetzen“ го враќа основниот приказ.
• На „Mehr lesen“ можете да ги прочитате деталите.

Важно: Отсуството на предупредување за компанијата не значи дека таа е сигурна. Затоа проверете ја и базата на компании.

База на компании: дали компанијата има дозвола во Австрија?

Во базата на компании на FMA (Unternehmensdatenbank) се наоѓаат сите компании со соодветна дозвола, меѓу кои банки, осигурителни компании и компании за услуги со хартии од вредност. Само компаниите наведени таму се овластени за одредени финансиски услуги, а само нив ги надгледува FMA.

Особено на интернет често се рекламираат даватели и платформи за тргување кои немаат право да работат во Австрија. При сомнителен контакт или необично поволна понуда, првиот чекор е проверка на дозволата.

Можете да пребарувате според име, седиште, банкарски идентификациски број (Bankleitzahl) и вид на компанија (Kategorie). Кога ќе го отворите резултатот, ќе ги видите категоријата и адресата. Со копчето „Druckansicht“ записот може и да се отпечати.

Кои видови компании се наведени?

• банки, осигурителни компании и пензиски фондови (Pensionskassen);
• друштва за управување со инвестициски фондови (Kapitalanlagegesellschaften) и управители на недвижносни фондови;
• фондови за отпремнини (Betriebliche Vorsorgekassen);
• платежни институции и институции за електронски пари (Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute);
• компании за хартии од вредност и даватели на услуги со хартии од вредност;
• управители на алтернативни инвестициски фондови и берзански друштва.

Базата се ажурира внимателно и редовно, но не се презема гаранција за нејзината точност и целосност.

Пребарување посредници: кој ве контактира?

Често не ве контактира самата компанија, туку посредник. Во пребарувањето на посредници на FMA (Vermittlerabfrage) можете да проверите дали лицето е регистриран посредник за хартии од вредност (Wertpapiervermittler, WPV) или договорно врзан посредник (Vertraglich gebundener Vermittler, VGV), како и за која компанија може да работи.

Овие посредници смеат да работат само ако се запишани во регистарот на FMA. При пребарувањето презимето треба да се внесе точно, додека кај името е доволен почетокот на името. Кај името на компанијата доволни се и првите две букви. Потоа кликнете на „Abfrage ausführen“.

Проверете и во информацискиот систем за вршење дејност (Gewerbeinformationssystem) дали посредникот има дозвола за вршење дејност (Gewerbeberechtigung).

Разлика меѓу VGV и WPV

• Кој може да биде VGV: правно или физичко лице.
• Кој може да биде WPV: само физичко лице.
• За колку компании може да работи VGV: за една компанија.
• За колку компании може да работи WPV: за најмногу три компании.
• VGV може да работи за: банка, компанија за хартии од вредност или давател на услуги со хартии од вредност.
• WPV може да работи за: компанија за хартии од вредност или давател на услуги со хартии од вредност, но не за банка или осигурителна компанија.
• Производи за VGV: сите финансиски инструменти на компанијата.
• Производи за WPV: само преносливи хартии од вредност, инвестициски фондови и недвижносни фондови.
• Надзорна стручна обука: 15 часа годишно за двата вида посредници.

Договорниот посредник (VGV) не може истовремено да биде и посредник за хартии од вредност (WPV).

Што треба да добиете при правилно инвестициско советување?

Советникот треба детално да ја провери финансиската состојба на клиентот и да разговара за неговите инвестициски цели и подготвеност за преземање ризик. Клиентот мора да биде информиран за сите ризици и трошоци, а информациите што ги добива треба да бидат целосни, разбирливи и точни.

Приватните клиенти (Privatkunden) ја уживаат целосната заштита според Законот за надзор на услуги со хартии од вредност (Wertpapieraufsichtsgesetz, WAG). Тоа, меѓу другото, значи:

• банките и давателите мораат при секоја трансакција да проверат дали таа е соодветна и погодна за клиентот;
• за секој производ мора да се утврди целна група;
• клиентот мора да биде информиран за трошоците и дополнителните трошоци;
• еднаш годишно мора да добие преглед на сите настанати надоместоци.

Ако понудата звучи премногу добро за да биде вистинита, најчесто и не е вистинита.

Често поставувани прашања

Дали користењето на базите на FMA е бесплатно?

Да. Сите три алатки — предупредувањата, базата на компании и пребарувањето на посредници — се јавно достапни онлајн услуги на FMA.

Дали компанијата е сигурна ако нема предупредување?

Не мора да значи. Немањето предупредување не е гаранција, па дозволата треба да се провери и во базата на компании.

Каде може да се дознае повеќе за финансиските основи?

Од почетокот на 2021 година FMA ја објавува едукативната серија „Reden wir über Geld“. Таа обработува теми од инвестирање и кредити до препознавање финансиски измами.

Може ли посредник за хартии од вредност да работи за која било банка?

Не. Посредникот за хартии од вредност (WPV) не смее да работи за кредитна институција или осигурителна компанија. Договорниот посредник (VGV), пак, може да работи и за банки.

Практични чекори пред да инвестирате

1. Побарајте го точниот назив на компанијата и на лицето што ве контактира.
2. Проверете дали за компанијата постои Investorenwarnung на FMA.
3. Побарајте ја компанијата во Unternehmensdatenbank и проверете дали дозволата одговара на понудената услуга.
4. Проверете го посредникот во Vermittlerabfrage и во Gewerbeinformationssystem.
5. Побарајте јасни информации за ризиците, трошоците и целната група на производот.
6. Не испраќајте пари ако се ветува висок принос со низок ризик или ако давателот врши притисок за брза одлука.

Напомена: Овој текст е подготвен врз основа на информации достапни на интернет и не претставува советување. Користењето е на сопствена одговорност. За стручна помош обратете се кај адвокат, правен или друг релевантен стручњак.

Извор: oesterreich.gv.at