Mashtrimet me investime në Austri: si ta kontrolloni ofruesin në 2026

Në internet qarkullojnë shumë oferta investimi, por disa vijnë nga kompani që nuk kanë autorizim për të vepruar në Austri. Para se të dërgoni para, mund ta kontrolloni ofruesin me tre mjete online dhe falas të FMA-së. Më poshtë shpjegohet se për çfarë shërben secili mjet dhe cilat janë shenjat paralajmëruese.

Shkurtimisht

• FMA publikon paralajmërime publike për investitorët, të quajtura Investorenwarnungen, për ofruesit që veprojnë pa autorizim.
• Në bazën e të dhënave të kompanive, Unternehmensdatenbank, gjenden kompanitë financiare të autorizuara në Austri.
• Me kërkimin e ndërmjetësve, Vermittlerabfrage, mund të kontrolloni nëse një person është ndërmjetës i regjistruar dhe për cilën kompani mund të punojë.
• Nëse nuk ka paralajmërim për një kompani, kjo nuk do të thotë automatikisht se ajo është e besueshme.
• Një fitim i lartë me rrezik të ulët nuk është ekonomikisht i mundur.

Çfarë është një Investorenwarnung?

FMA mund të paralajmërojë publikisht se një person ose kompani e caktuar ofron shërbime financiare pa autorizimin e nevojshëm, të quajtur Konzession. Paralajmërimet publikohen në faqen kryesore të FMA-së dhe mund të lexohen edhe në gazetën zyrtare elektronike EVI.

Një paralajmërim publikohet pas një shqyrtimi të hollësishëm, kur lind dyshimi se dikush po ofron shërbime financiare pa mbikëqyrje dhe pa të drejtën përkatëse. Kjo është veçanërisht e dobishme kur ofruesi është i vështirë për t’u gjetur, për shembull sepse nuk ka seli në Austri, ose kur investitorët përballen me rrezik të drejtpërdrejtë.

Si të kërkoni në listën e paralajmërimeve?

• Filtroni listën sipas vitit të publikimit.
• Renditeni sipas datës ose titullit në rend rritës apo zbritës.
• Shkruani emrin e ofruesit në fushën Suchen.
• Përdorni butonin Liste aktualisieren për të zbatuar filtrat.
• Me Zurücksetzen riktheni pamjen fillestare.
• Klikoni Mehr lesen për të parë hollësitë.

Kujdes: Mungesa e një kompanie në listën e paralajmërimeve nuk është garanci besueshmërie. Prandaj kontrolloni edhe bazën e të dhënave të kompanive.

Unternehmensdatenbank: a ka kompania autorizim në Austri?

Në Unternehmensdatenbank të FMA-së gjenden kompanitë e autorizuara, përfshirë bankat, siguruesit dhe kompanitë e letrave me vlerë. Vetëm kompanitë e regjistruara aty kanë të drejtë të ofrojnë shërbime të caktuara financiare dhe vetëm këto kompani mbikëqyren nga FMA.

Sidomos në internet reklamohen shpesh ofrues dhe platforma tregtimi që nuk kanë të drejtë të veprojnë në Austri. Në rast kontakti të dyshimtë ose të një oferte që duket tepër e favorshme, hapi i parë duhet të jetë kontrolli i autorizimit.

Kërkimi mund të bëhet sipas emrit, selisë, identifikuesit bankar Bankleitzahl dhe llojit të kompanisë Kategorie. Pasi të klikoni rezultatin, shihni kategorinë dhe adresën. Me butonin Druckansicht mund ta printoni informacionin.

Llojet e kompanive që mund të gjenden

• banka, kompani sigurimi dhe fonde pensioni Pensionskassen;
• shoqëri administruese të fondeve Kapitalanlagegesellschaften dhe administruese të fondeve të pasurive të paluajtshme;
• fonde të kompensimit të përfundimit të marrëdhënies së punës Betriebliche Vorsorgekassen;
• institucione pagesash dhe institucione të parasë elektronike Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute;
• kompani dhe ofrues shërbimesh të letrave me vlerë;
• administrues alternativë të fondeve të investimit dhe kompani bursash.

Baza e të dhënave përditësohet me kujdes dhe vazhdimisht, por nuk garantohet saktësia ose plotësia e saj.

Vermittlerabfrage: kush po ju kontakton?

Shpesh nuk ju kontakton vetë kompania, por një ndërmjetës. Në Vermittlerabfrage të FMA-së mund të kontrolloni nëse personi është ndërmjetës i letrave me vlerë Wertpapiervermittler (WPV) ose ndërmjetës kontraktual Vertraglich gebundener Vermittler (VGV), si dhe për cilën kompani mund të punojë.

Këta ndërmjetës mund të veprojnë vetëm nëse janë të regjistruar në regjistrin e FMA-së. Për kërkimin duhet të shkruani saktë mbiemrin; për emrin mjafton fillimi. Për emrin e kompanisë mjaftojnë dy shkronjat e para. Më pas klikoni Abfrage ausführen.

Gjithashtu ia vlen të kontrolloni në sistemin e informacionit për aktivitetet ekonomike Gewerbeinformationssystem nëse ndërmjetësi ka autorizim për ushtrimin e veprimtarisë, Gewerbeberechtigung.

Dallimi mes VGV dhe WPV

• Kush mund të jetë: VGV mund të jetë person juridik ose fizik; WPV mund të jetë vetëm person fizik.
• Për sa kompani mund të punojë: VGV mund të punojë për vetëm një kompani; WPV për më së shumti tri kompani.
• Për kë mund të punojë: VGV mund të punojë për bankë, kompani letrash me vlerë ose ofrues shërbimesh të letrave me vlerë. WPV mund të punojë për kompani letrash me vlerë dhe ofrues të tillë, por jo për bankë ose sigurues.
• Produktet: VGV mund të ndërmjetësojë të gjitha instrumentet financiare të kompanisë. WPV mund të ndërmjetësojë vetëm letra me vlerë të transferueshme, fonde investimi dhe fonde të pasurive të paluajtshme.
• Trajnimi i vazhdueshëm: të dyja kategoritë duhet të kryejnë 15 orë trajnim mbikëqyrës në vit.

Një VGV nuk mund të jetë njëkohësisht edhe WPV.

Çfarë duhet të merrni në një këshillim të rregullt investimi?

Këshilltari duhet të shqyrtojë me kujdes gjendjen tuaj financiare dhe të diskutojë objektivat e investimit dhe gatishmërinë tuaj për të marrë rrezik. Duhet të informoheni për të gjitha rreziqet dhe kostot. Informacioni i dhënë duhet të jetë i plotë, i kuptueshëm dhe i saktë.

Klientët privatë, Privatkunden, gëzojnë mbrojtjen e plotë sipas ligjit për mbikëqyrjen e letrave me vlerë, Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG). Kjo përfshin ndër të tjera:

• bankat dhe ofruesit duhet të kontrollojnë për çdo transaksion nëse ai është i përshtatshëm dhe i përshtatshëm për klientin;
• për çdo produkt duhet të përcaktohet një grup objektiv klientësh;
• duhet të jepen informacionet për kostot dhe shpenzimet shtesë;
• një herë në vit duhet të jepet një përmbledhje e të gjitha tarifave të krijuara.

Nëse një ofertë duket tepër e mirë për të qenë e vërtetë, zakonisht nuk është e vërtetë.

Pyetje të shpeshta

A janë falas mjetet e FMA-së?

Po. Të tre mjetet, pra lista e paralajmërimeve, baza e të dhënave të kompanive dhe kërkimi i ndërmjetësve, janë shërbime online publike në faqen e FMA-së.

Nëse nuk ka paralajmërim për një kompani, a është e besueshme?

Jo domosdoshmërisht. Mungesa e paralajmërimit nuk është garanci. Kontrolloni gjithmonë nëse kompania ka autorizimin përkatës në Unternehmensdatenbank.

Ku mund të mësoni më shumë për çështjet financiare?

Që nga fillimi i vitit 2021, FMA publikon serinë informuese Reden wir über Geld. Ajo trajton tema nga investimet dhe kreditë deri te identifikimi i mashtruesve financiarë.

A mund të jetë një WPV ndërmjetës i çdo banke?

Jo. Një WPV nuk mund të punojë për një institucion krediti ose sigurues. Një VGV, në të kundërt, mund të punojë edhe për banka.

Hapat praktikë para se të investoni

1. Shënoni emrin e saktë të kompanisë dhe të personit që ju kontakton.
2. Kërkoni kompaninë në listën e Investorenwarnungen të FMA-së.
3. Kontrolloni në Unternehmensdatenbank nëse kompania është e autorizuar për shërbimin që ju ofron.
4. Kërkoni personin në Vermittlerabfrage dhe kontrolloni edhe Gewerbeinformationssystem.
5. Kërkoni shpjegime të qarta për rrezikun, kostot, produktin dhe përshtatshmërinë e tij për ju.
6. Mos transferoni para vetëm për shkak të presionit, premtimeve për fitim të lartë ose garancive për rrezik të ulët.

Ky informacion bazohet në burime të disponueshme në internet dhe nuk përbën këshillim financiar ose juridik. Për këshillë profesionale, drejtojuni një avokati, eksperti juridik ose këshilltari të kualifikuar. Burimi: oesterreich.gv.at.