Investičné podvody v Rakúsku: ako si overiť poskytovateľa v roku 2026

Na internete existuje množstvo investičných ponúk. Mnohé z nich pochádzajú od spoločností, ktoré nemajú v Rakúsku potrebné povolenie. Pred odoslaním peňazí si môžete poskytovateľa bezplatne overiť pomocou troch online nástrojov rakúskeho dohľadu FMA.

Čo je investičné upozornenie (Investorenwarnung)?

FMA môže verejne upozorniť na konkrétnu osobu alebo spoločnosť, ktorá bez potrebného povolenia (Konzession) ponúka určité finančné služby. Upozornenia (Investorenwarnungen) sú zverejnené na webovej stránke FMA a možno ich nájsť aj v elektronickom úradnom vestníku (EVI).

Upozornenie sa vydáva po preskúmaní prípadu, ak vznikne podozrenie, že niekto poskytuje finančné služby bez dohľadu a oprávnenia. Nástroj je užitočný najmä vtedy, keď sa poskytovateľ ťažko identifikuje, napríklad nemá sídlo v Rakúsku, alebo keď sú investori bezprostredne ohrození.

Ako vyhľadávať upozornenia FMA

• zoznam môžete filtrovať podľa roku zverejnenia,
• záznamy môžete zoradiť podľa dátumu alebo názvu vzostupne či zostupne,
• do poľa „Suchen“ môžete zadať názov poskytovateľa,
• tlačidlom „Liste aktualisieren“ použijete filtre a tlačidlom „Zurücksetzen“ obnovíte pôvodné zobrazenie,
• po kliknutí na „Mehr lesen“ sa zobrazia podrobnosti.

Dôležité: Ak sa spoločnosť v zozname upozornení nenachádza, neznamená to automaticky, že je dôveryhodná. Preto treba skontrolovať aj jej povolenie v podnikovej databáze.

Podniková databáza: má spoločnosť povolenie v Rakúsku?

V databáze FMA Unternehmensdatenbank sa nachádzajú všetky povolené spoločnosti, napríklad banky, poisťovne a podniky poskytujúce investičné služby. Iba spoločnosti uvedené v tejto databáze sú oprávnené poskytovať príslušné finančné služby v Rakúsku a iba tieto spoločnosti kontroluje FMA.

Na internete často pôsobia poskytovatelia a obchodné platformy, ktoré v Rakúsku nemajú oprávnenie. Pri podozrivom oslovení alebo pri ponuke, ktorá vyzerá príliš výhodne, by malo byť overenie povolenia prvým krokom.

Vyhľadávať môžete podľa názvu, sídla, bankového identifikačného čísla (Bankleitzahl) a typu spoločnosti (Kategorie). Po otvorení výsledku uvidíte kategóriu a adresu. Tlačidlo „Druckansicht“ umožňuje zobraziť a vytlačiť výsledok.

V databáze sa okrem iného nachádzajú tieto typy spoločností:

• banky, poisťovne a dôchodkové fondy (Pensionskassen),
• správcovské spoločnosti investičných fondov (Kapitalanlagegesellschaften) a správcovia realitných fondov,
• fondy podnikových odchodných dávok (Betriebliche Vorsorgekassen),
• platobné inštitúcie a inštitúcie elektronických peňazí (Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute),
• obchodníci s cennými papiermi a poskytovatelia investičných služieb,
• správcovia alternatívnych investičných fondov a burzové spoločnosti.

Databáza sa dôsledne a priebežne aktualizuje, FMA však neposkytuje záruku za jej presnosť a úplnosť.

Vyhľadávanie sprostredkovateľov: kto vás kontaktuje?

Často vás nekontaktuje priamo spoločnosť, ale sprostredkovateľ. V databáze FMA Vermittlerabfrage si môžete overiť, či je daná osoba registrovaným sprostredkovateľom cenných papierov (Wertpapiervermittler, WPV) alebo zmluvne viazaným sprostredkovateľom (Vertraglich gebundener Vermittler, VGV), a pre ktorú spoločnosť môže pracovať.

Títo sprostredkovatelia môžu pôsobiť iba vtedy, ak sú uvedení v registri FMA. Pri vyhľadávaní treba priezvisko zadať presne, zatiaľ čo pri krstnom mene postačuje jeho začiatok. Pri názve spoločnosti stačia prvé dve písmená. Potom kliknite na „Abfrage ausführen“.

V informačnom systéme živností Gewerbeinformationssystem si môžete overiť aj to, či má sprostredkovateľ živnostenské oprávnenie (Gewerbeberechtigung).

Rozdiel medzi VGV a WPV

• Kto môže byť VGV: právnická alebo fyzická osoba.
• Kto môže byť WPV: iba fyzická osoba.
• Pre koľko spoločností môže pracovať VGV: pre jednu spoločnosť.
• Pre koľko spoločností môže pracovať WPV: najviac pre tri spoločnosti.
• VGV môže pracovať pre: banku, obchodníka s cennými papiermi alebo poskytovateľa investičných služieb.
• WPV môže pracovať pre: obchodníka s cennými papiermi alebo poskytovateľa investičných služieb, nie však pre banku ani poisťovňu.
• Produkty VGV: všetky finančné nástroje príslušnej spoločnosti.
• Produkty WPV: iba prevoditeľné cenné papiere, investičné fondy a realitné fondy.
• Odborné vzdelávanie pod dohľadom: pri VGV aj WPV 15 hodín ročne.

Zmluvne viazaný sprostredkovateľ (VGV) nemôže byť súčasne sprostredkovateľom cenných papierov (WPV).

Čo máte dostať pri riadnom investičnom poradenstve?

Poradca musí dôkladne posúdiť finančnú situáciu klienta a prebrať s ním investičné ciele a ochotu podstúpiť riziko. Klient musí dostať informácie o všetkých rizikách a nákladoch. Poskytnuté informácie musia byť úplné, zrozumiteľné a správne.

Spotrebitelia (Privatkunden) požívajú úplnú ochranu podľa zákona o dohľade nad cennými papiermi (Wertpapieraufsichtsgesetz, WAG). To okrem iného znamená:

• banky a poskytovatelia musia pri každej transakcii posúdiť, či je pre klienta vhodná a primeraná,
• pri každom produkte musí byť určená cieľová skupina,
• klient musí dostať informácie o poplatkoch a vedľajších nákladoch,
• raz ročne musí dostať súhrn všetkých účtovaných poplatkov.

Ak ponuka znie príliš dobre na to, aby bola pravdivá, vo väčšine prípadov pravdivá nie je. Vysoký výnos pri nízkom riziku nie je z ekonomického hľadiska možný.

Často kladené otázky

Sú databázy FMA bezplatné?

Áno. Všetky tri nástroje – upozornenia, podniková databáza a vyhľadávanie sprostredkovateľov – sú verejne dostupné online služby na webovej stránke FMA.

Je spoločnosť dôveryhodná, ak na ňu FMA nevydala upozornenie?

Nie nevyhnutne. Neprítomnosť upozornenia nie je zárukou dôveryhodnosti. Povolenie preto overte aj v databáze Unternehmensdatenbank.

Kde získam viac informácií o finančných základoch?

FMA od začiatku roka 2021 vydáva vzdelávaciu sériu „Reden wir über Geld“. Zaoberá sa témami od investovania a úverov až po rozpoznávanie finančných podvodníkov.

Môže byť sprostredkovateľ cenných papierov sprostredkovateľom ľubovoľnej banky?

Nie. WPV nesmie pracovať pre úverovú inštitúciu ani poisťovňu. VGV môže pracovať aj pre banky.

Praktický postup pred odoslaním peňazí

1. Vyžiadajte si presný názov spoločnosti, jej adresu a údaje osoby, ktorá vás kontaktuje.
2. Vyhľadajte spoločnosť v zozname Investorenwarnungen na stránke FMA.
3. Overte jej oprávnenie v databáze Unternehmensdatenbank.
4. Ak vás kontaktuje sprostredkovateľ, skontrolujte ho vo Vermittlerabfrage a overte jeho Gewerbeberechtigung v Gewerbeinformationssystem.
5. Vyžiadajte si úplné informácie o rizikách, produkte, poplatkoch a vedľajších nákladoch.
6. Neodosielajte peniaze, ak poskytovateľ odmieta odpovedať, vytvára časový tlak alebo sľubuje vysoký výnos s nízkym rizikom.

Tento článok vychádza z verejne dostupných internetových zdrojov a nepredstavuje finančné, právne ani investičné poradenstvo. V prípade potreby sa obráťte na príslušného odborníka.

Zdroj: oesterreich.gv.at