奥地利投资诈骗：2026年如何核查金融服务提供商

网络上有大量投资机会，其中一些来自没有在奥地利取得许可的企业。向对方转账前，可以使用金融市场管理局（FMA）的三个免费在线工具，核查服务商是否受到警告、企业是否拥有许可，以及联系你的人是否登记为中介。

先了解三个核查工具

• 投资者警告（Investorenwarnungen）：查看FMA公开发布的、针对未经许可提供金融服务的个人或企业的警告。
• 企业数据库（Unternehmensdatenbank）：查询在奥地利获准经营的金融企业。
• 中介查询（Vermittlerabfrage）：核查联系你的个人是否登记为金融中介，以及其可以为哪家企业工作。

需要注意的是，某家企业尚未出现在警告名单中，并不代表它可靠。高收益、低风险在经济上通常是不可能的。

什么是投资者警告（Investorenwarnung）？

FMA有权公开警告：某个明确的个人或企业可能在没有许可（Konzession）的情况下提供特定金融服务。警告会显示在FMA网站首页，也可以在电子官方公报（EVI）中查看。

FMA会在进行相应调查、怀疑有人在没有监管和授权的情况下提供金融服务时发布警告。当服务商难以追查时，这类信息尤其有用，例如对方没有奥地利注册地址，或投资者面临直接风险。

如何搜索警告？

• 按发布年份筛选名单。
• 按日期或标题升序、降序排列。
• 在“Suchen”搜索框输入服务商名称。
• 点击“Liste aktualisieren”应用筛选条件；点击“Zurücksetzen”恢复默认视图。
• 点击“Mehr lesen”查看详细内容。

重要：没有警告不等于企业值得信任，因此还应查询企业数据库。

企业数据库：服务商在奥地利有许可吗？

FMA的企业数据库（Unternehmensdatenbank）收录获准经营的企业，例如银行、保险公司和证券企业。只有列在其中的企业，才有资格提供相应的金融服务；FMA也只对这些企业实施监管。

许多未经奥地利授权的服务商和交易平台，尤其会在网络上投放广告。遇到可疑联系或看起来过于优惠的投资机会时，第一步应当是核查对方许可。

你可以按名称、营业地点、银行代码（Bankleitzahl）和企业类别（Kategorie）搜索。打开搜索结果后，可以查看企业类别和地址；点击“Druckansicht”还可以打印结果。

数据库中包括哪些企业类别？

• 银行、保险公司和养老基金（Pensionskassen）
• 投资基金管理公司（Kapitalanlagegesellschaften）和房地产基金管理公司
• 企业福利基金（Betriebliche Vorsorgekassen）
• 支付机构和电子货币机构（Zahlungsinstitute、E-Geld-Institute）
• 证券企业和证券服务提供商
• 另类投资基金管理公司和证券交易所公司

该数据库会持续、认真地更新，但不保证信息的准确性和完整性。

中介查询：联系你的人是谁？

有时联系你的并不是企业本身，而是中介。通过FMA的中介查询（Vermittlerabfrage），可以查看此人是否登记为证券中介（Wertpapiervermittler，WPV）或合同绑定中介（Vertraglich gebundener Vermittler，VGV），以及其可以为哪家企业工作。只有登记在FMA名录中的中介才可以从事相关活动。

搜索时，姓氏必须准确填写；名字填写开头部分即可。搜索企业名称时，输入开头两个字母也足够。然后点击“Abfrage ausführen”。

此外，还可以在行业信息系统（Gewerbeinformationssystem）中查询该中介是否拥有行业经营许可（Gewerbeberechtigung）。

VGV和WPV有什么区别？

• 可以是谁：VGV可以是法人或自然人；WPV只能是自然人。
• 可以为多少家企业工作：VGV只能为一家企业工作；WPV最多可以为三家企业工作。
• 可以为谁工作：VGV可以为银行、证券企业或证券服务提供商工作；WPV可以为证券企业或证券服务提供商工作，但不能为银行和保险公司工作。
• 可以涉及哪些产品：VGV可以涉及所属企业提供的全部金融工具；WPV只能涉及可转让证券、投资基金和房地产基金。
• 监管继续培训：两者每年都需要完成15小时。

合同绑定中介不能同时担任证券中介。

合规的投资咨询应包括什么？

咨询顾问应当详细了解客户的财务状况，并与客户讨论投资目标和风险承受意愿。客户必须获知所有风险和费用，提供的信息应当完整、易懂且准确。

私人客户（Privatkunden）享有《证券监管法》（Wertpapieraufsichtsgesetz，WAG）的完整保护，主要包括：

• 银行和服务商必须在每笔交易中检查产品是否适合客户、是否符合客户情况；
• 每种产品都必须确定目标客户群体；
• 必须说明费用和附加费用；
• 每年必须提供一次所有已产生费用的汇总。

如果某项投资听起来好得不像真的，通常就不是真的。

常见问题

使用FMA数据库需要付费吗？

三个工具——投资者警告、企业数据库和中介查询——都是FMA网站上公开提供的在线服务。

企业没有收到警告，就说明可靠吗？

不一定。没有警告并不是可靠性保证，因此还必须在企业数据库中核查其许可。

在哪里可以了解更多金融基础知识？

FMA自2021年初开始发布名为“Reden wir über Geld”的金融知识系列，内容涉及投资、贷款以及识别金融诈骗者等多个主题。

证券中介可以为任何银行工作吗？

不可以。证券中介（WPV）不能为信贷机构和保险公司工作；合同绑定中介（VGV）则可以为银行工作。

实际操作步骤

1. 记录服务商的准确名称、网站、地址，以及联系你的中介姓名。
2. 在FMA的“Investorenwarnungen”中搜索企业名称，并查看“Mehr lesen”中的详细信息。
3. 在“Unternehmensdatenbank”中按名称、地址或企业类别核查其许可。
4. 如果是个人联系你，在“Vermittlerabfrage”中核查其登记状态及所属企业；必要时再查询“Gewerbeinformationssystem”中的“Gewerbeberechtigung”。
5. 在了解全部风险、费用和产品适合性之前，不要转账或签署投资文件。
6. 如果信息无法核实、承诺高收益低风险，或对方施压要求立即付款，应停止交易，并考虑寻求专业法律或金融意见。

说明：本文根据公开网络资料整理，不构成咨询，使用信息的风险由读者自行承担。如需专业意见，请咨询律师、法律专业人士或其他相关专业人士。

来源：oesterreich.gv.at