Инвестиционные мошенничества в Австрии: как проверить поставщика услуг в 2026 году

В интернете предлагается множество инвестиционных продуктов, однако некоторые из них предлагают компании без разрешения на работу в Австрии. Перед переводом денег поставщика услуг можно бесплатно проверить с помощью трёх онлайн-инструментов Finanzmarktaufsicht (FMA).

Кратко

• FMA публикует предупреждения инвесторам (Investorenwarnungen) о поставщиках, работающих без разрешения.
• В базе компаний (Unternehmensdatenbank) перечислены финансовые организации, имеющие разрешение на работу в Австрии.
• Через поиск посредников (Vermittlerabfrage) можно проверить, зарегистрирован ли конкретный человек и с какой компанией он может работать.
• Если о компании нет предупреждения, это ещё не доказывает её надёжность.
• Высокая доходность при низком риске экономически невозможна.

Что такое предупреждение инвесторам (Investorenwarnung)?

FMA вправе публично предупреждать о том, что названное лицо или компания предлагает определённые финансовые услуги без разрешения (Konzession). Такие предупреждения публикуются на главной странице FMA, а также доступны в электронном официальном вестнике (EVI).

Предупреждение выносится после проверки, если возникает подозрение, что финансовые услуги оказываются без надзора и соответствующих полномочий. Это особенно важно, когда поставщика трудно найти, например из-за отсутствия зарегистрированного офиса в Австрии, либо когда инвесторам может угрожать непосредственный риск.

Как искать предупреждения

• Список можно отфильтровать по году публикации.
• Записи можно сортировать по дате или заголовку в прямом и обратном порядке.
• В поле «Suchen» можно ввести название поставщика.
• Кнопка «Liste aktualisieren» применяет фильтры, а «Zurücksetzen» возвращает исходный вид.
• По ссылке «Mehr lesen» открываются подробности.

Важно: отсутствие компании в списке предупреждений не означает автоматически, что ей можно доверять. Поэтому дополнительно проверьте её в Unternehmensdatenbank.

Unternehmensdatenbank: есть ли у компании разрешение?

В базе FMA Unternehmensdatenbank перечислены все компании с соответствующим разрешением, включая банки, страховые компании и предприятия, оказывающие услуги с ценными бумагами. Только организации, указанные в этой базе, вправе предоставлять определённые финансовые услуги в Австрии, и только они находятся под надзором FMA.

Особенно часто в интернете рекламируются поставщики и торговые платформы, которые не имеют права работать в Австрии. При подозрительном обращении или необычно выгодном предложении первым шагом должна быть проверка разрешения.

Поиск возможен по названию, месту нахождения, банковскому идентификатору (Bankleitzahl) и категории компании (Kategorie). В результатах отображаются категория и адрес. Кнопка «Druckansicht» позволяет открыть версию для печати.

В Unternehmensdatenbank, среди прочего, представлены следующие виды организаций:

• банки, страховые компании и пенсионные кассы (Pensionskassen);
• управляющие компании инвестиционных фондов (Kapitalanlagegesellschaften) и фондов недвижимости;
• кассы корпоративных выходных пособий (Betriebliche Vorsorgekassen);
• платёжные организации и организации электронных денег (Zahlungsinstitute, E-Geld-Institute);
• инвестиционные фирмы и поставщики услуг с ценными бумагами;
• управляющие компании альтернативных инвестиционных фондов и биржи.

База регулярно обновляется, однако FMA не гарантирует абсолютную точность и полноту содержащихся в ней данных.

Vermittlerabfrage: кто вам звонит?

Иногда обращается не сама компания, а посредник. В поиске посредников FMA (Vermittlerabfrage) можно проверить, зарегистрирован ли человек как посредник по ценным бумагам (Wertpapiervermittler, WPV) или договорный посредник (Vertraglich gebundener Vermittler, VGV), а также с какой компанией он может работать. Такие посредники вправе действовать только при наличии записи в реестре FMA.

При поиске фамилию нужно вводить точно, а для имени достаточно его начала. Для названия компании достаточно первых двух букв. После этого нажмите «Abfrage ausführen».

Дополнительно можно проверить в информационной системе о предпринимательской деятельности (Gewerbeinformationssystem), есть ли у посредника разрешение на ведение деятельности (Gewerbeberechtigung).

Разница между VGV и WPV

• Кто может быть посредником: VGV может быть юридическим или физическим лицом, а WPV — только физическим лицом.
• Сколько компаний: VGV может работать только с одной компанией, WPV — максимум с тремя.
• С кем может работать: VGV может работать с банком, инвестиционной фирмой или поставщиком услуг с ценными бумагами. WPV — с инвестиционной фирмой или поставщиком услуг с ценными бумагами, но не с банком и не со страховой компанией.
• Какие продукты: VGV может предлагать все финансовые инструменты компании. WPV — только передаваемые ценные бумаги, инвестиционные фонды и фонды недвижимости.
• Надзорное повышение квалификации: для обоих типов требуется 15 часов в год.

Договорный посредник (VGV) не может одновременно быть посредником по ценным бумагам (WPV).

Что должно включать законное инвестиционное консультирование?

Консультант должен подробно изучить финансовое положение клиента, обсудить его инвестиционные цели и готовность принимать риск. Клиенту необходимо сообщить обо всех рисках и расходах. Информация должна быть полной, понятной и достоверной.

Частные клиенты (Privatkunden) пользуются полной защитой в соответствии с законом о надзоре за ценными бумагами (Wertpapieraufsichtsgesetz, WAG). В частности:

• банк или поставщик услуг должен проверять, подходит ли каждая сделка клиенту и соответствует ли его ситуации;
• для каждого продукта должна быть определена целевая группа;
• клиента необходимо информировать о расходах и дополнительных сборах;
• раз в год клиент должен получать сводку всех начисленных комиссий.

Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, чаще всего так оно и есть.

Частые вопросы

Бесплатно ли пользоваться базами FMA?

Да. Все три инструмента — список предупреждений, Unternehmensdatenbank и Vermittlerabfrage — доступны онлайн и бесплатно на сайте FMA.

Можно ли доверять компании, о которой нет предупреждения?

Не обязательно. Отсутствие предупреждения не является гарантией надёжности. Проверьте наличие разрешения в Unternehmensdatenbank.

Где узнать больше о финансовых продуктах?

С начала 2021 года FMA выпускает информационную серию «Reden wir über Geld». В ней рассматриваются инвестиции, кредиты и способы распознавания финансовых мошенников.

Может ли WPV быть посредником любого банка?

Нет. Посредник по ценным бумагам (WPV) не может работать на кредитную организацию или страховую компанию. Договорный посредник (VGV), напротив, может работать с банками.

Практические шаги перед переводом денег

1. Запишите точное название компании, имя посредника, адрес сайта и банковские реквизиты.
2. Проверьте компанию в списке предупреждений FMA.
3. Найдите компанию в Unternehmensdatenbank и убедитесь, что разрешение относится именно к предлагаемой услуге.
4. Если с вами общается человек, проверьте его через Vermittlerabfrage и отдельно посмотрите Gewerbeinformationssystem.
5. Попросите документы с описанием продукта, рисков, расходов и комиссий. Не переводите деньги под давлением и не полагайтесь только на отсутствие предупреждения.

Эта информация подготовлена на основе открытых источников и не является финансовой или юридической консультацией. При необходимости обратитесь к квалифицированному специалисту.

Источник: oesterreich.gv.at