حساب بانکی در اتریش ۲۰۲۶: حساب جاری، IBAN، انتقال وجه و برداشت مستقیم
در اتریش حقوق، اجاره و بیشتر قبض‌ها معمولاً بدون استفاده از پول نقد و از طریق حساب بانکی پرداخت می‌شوند. اگر در این کشور زندگی یا کار می‌کنید، تقریباً حتماً به یک حساب جاری اتریشی نیاز خواهید داشت. در ادامه، مهم‌ترین نکات درباره حساب جاری، IBAN، انتقال وجه و برداشت مستقیم در سال ۲۰۲۶ را می‌خوانید.
خلاصه:
- IBAN اتریشی همیشه ۲۰ کاراکتر دارد و با حروف AT شروع می‌شود.
- برای انتقال یورویی داخل اتریش و در منطقه EGT، ارائه IBAN کافی است و معمولاً BIC لازم نیست.
- انتقال آنلاین SEPA حداکثر یک روز کاری بانکی و انتقال کاغذی حداکثر دو روز کاری بانکی طول می‌کشد.
- برداشت مستقیم را تا ۵۶ روز، یعنی ۸ هفته، می‌توان پس گرفت. برداشت غیرمجاز را تا ۱۳ ماه می‌توان مورد اعتراض قرار داد.
- در صورت گم‌شدن کارت و وجود سهل‌انگاری جزئی، مسئولیت شما حداکثر ۵۰ یورو است.
حساب جاری چیست و چه کسی می‌تواند آن را افتتاح کند؟
حساب جاری که در آلمانی Girokonto یا Zahlungskonto نامیده می‌شود، حسابی است که بانک برای انجام پرداخت‌های بدون پول نقد نگهداری می‌کند. تمام واریزها و برداشت‌ها در آن ثبت می‌شوند و تفاوت میان آن‌ها موجودی حساب یا Saldo است.
برای افراد زیر ۱۸ سال مقررات ویژه‌ای وجود دارد:
- فرد بالای ۱۴ سال که درآمد منظم شخصی، مانند حقوق یا دستمزد کارآموزی، دارد، می‌تواند بدون رضایت والدین حساب باز کند.
- سایر افراد زیر ۱۸ سال فقط با رضایت صریح نماینده قانونی می‌توانند حساب باز کنند.
- فرد زیر ۱۸ سال دارای درآمد شخصی، با رضایت والدین می‌تواند از ۱۴ سالگی کارت بانکی دریافت کند.
- همین فرد از ۱۷ سالگی می‌تواند بدون رضایت والدین کارت بانکی دریافت کند.
برای افراد جوان، برداشت وجه نقد با کارت بانکی یا Bankomatkarte باید حداکثر به ۴۰۰ یورو در هفته محدود شود.
سقف اعتباری و صورت‌حساب بانکی
بانک‌ها معمولاً یک سقف برداشت اضافی یا Überziehungsrahmen پیشنهاد می‌کنند. این سقف اغلب بر اساس حقوق خالص ماهانه تعیین می‌شود و در بیشتر بانک‌ها معادل دو تا چهار حقوق خالص ماهانه است. سود استفاده از این امکان نسبتاً زیاد است و برای بدهی بلندمدت، دریافت وام معمولاً ارزان‌تر خواهد بود.
اگر حساب برای مدتی بیش از یک ماه به‌طور قابل‌توجهی از سقف مجاز عبور کند، بانک باید نرخ بهره، بهره تأخیر و جریمه‌ها را به شما اعلام کند.
صورت‌حساب یا Kontoauszug را معمولاً به‌صورت منظم در سامانه بانکداری الکترونیکی یا از دستگاه چاپ موجود در بخش سلف‌سرویس شعبه دریافت می‌کنید. صورت‌حساب را سریع بررسی کنید و هرگونه اعتراض را در مهلتی که روی آن درج شده است به بانک اطلاع دهید.
ساختار IBAN اتریشی و زمان نیاز به BIC
IBAN شماره بین‌المللی حساب بانکی است. IBAN اتریشی همیشه ۲۰ کاراکتر دارد و از بخش‌های زیر تشکیل می‌شود:
- دو حرف به‌عنوان کد کشور؛ در اتریش همیشه AT
- دو رقم کنترلی برای جلوگیری از انتقال‌های اشتباه
- کد پنج‌رقمی قبلی بانک یا Bankleitzahl
- شماره حساب قبلی ۱۱ رقمی، شامل صفرها
IBAN خود را می‌توانید در بانکداری آنلاین ببینید یا از بانک دریافت کنید. هنگام ثبت دستور الکترونیکی، آن را بدون فاصله وارد کنید. در اسناد کاغذی ممکن است IBAN به‌صورت گروه‌های چهاررقمی نوشته شود.
BIC یا کد SWIFT شناسه بانک است و ۸ یا ۱۱ کاراکتر دارد. این کد معمولاً روی صورت‌حساب بانکی نیز درج می‌شود.
- انتقال داخل اتریش: فقط IBAN لازم است.
- انتقال یورویی در منطقه EGT: فقط IBAN لازم است.
- انتقال به خارج از EGT، حتی اگر کشور مقصد عضو SEPA باشد: IBAN و BIC لازم است.
انتقال وجه: مدت زمان و هزینه
بانک‌های اتریشی عضو SEPA، یعنی منطقه یکپارچه پرداخت‌های یورویی، هستند. از ۱ اوت ۲۰۱۴، برگه‌های پرداخت قدیمی یا Erlagschein با دستور انتقال SEPA یا Zahlungsanweisung جایگزین شده‌اند.
- انتقال آنلاین SEPA: حداکثر یک روز کاری بانکی
- دستور انتقال کاغذی: حداکثر دو روز کاری بانکی
- در صورت وارد کردن IBAN صحیح، هزینه انتقال SEPA در داخل منطقه SEPA نباید بیشتر از هزینه انتقال داخلی باشد.
طبق مقررات جدید، بانک‌ها باید پیش از انتقال یورو بررسی کنند که نام گیرنده با IBAN مطابقت دارد یا نه. اگر مغایرتی وجود داشته باشد، بانک به شما اطلاع می‌دهد؛ با این حال می‌توانید انتقال را تأیید کنید.
برای اختلاف‌های مربوط به انتقال‌های برون‌مرزی می‌توان از Gemeinsame Schlichtungsstelle der österreichischen Kreditwirtschaft استفاده کرد. این نهاد عضو شبکه FIN-NET است.
تفاوت Dauerauftrag و Lastschriftverfahren
دستور انتقال دائمی
Dauerauftrag برای پرداخت مبلغی ثابت در زمان مشخص استفاده می‌شود؛ برای مثال اجاره یا قسط وام. این دستور را با بانک تنظیم می‌کنید و هر زمان قابل لغو است. بیشتر بانک‌ها بابت ایجاد یا تغییر آن هزینه دریافت می‌کنند. اگر مبلغی قبلاً از حساب برداشت شده باشد، بانک معمولاً نمی‌تواند آن را برگرداند و باید با گیرنده وجه تماس بگیرید.
برداشت مستقیم
Lastschriftverfahren برای قبض‌های دوره‌ای با مبلغ متغیر، مانند برق یا تلفن، مناسب است. در این روش به شرکت اجازه می‌دهید مبلغ را مستقیماً از حساب شما برداشت کند.
- پس گرفتن برداشت مستقیم: تا ۵۶ روز، یعنی ۸ هفته
- اعتراض به برداشت غیرمجاز: تا ۱۳ ماه از تاریخ برداشت
اگر شرکت نتواند مجوز کتبی برداشت را ارائه کند، بانک مبلغ را بازپرداخت می‌کند. با این حال، اگر قرارداد معتبر وجود داشته باشد، تعهد پرداخت شما از بین نمی‌رود. در صورت ناموفق بودن برداشت به دلیل کافی نبودن موجودی، معمولاً هزینه بانکی قابل‌توجهی دریافت می‌شود.
برداشت مستقیم SEPA یا SEPA-Lastschrift در کشورهای عضو اتحادیه اروپا و همچنین ایسلند، نروژ و لیختن‌اشتاین قابل استفاده است و به BIC نیاز ندارد.
کارت بانکی، بانکداری آنلاین و امنیت
پرداخت با کارت بانکی معمولاً بلافاصله حساب شما را بدهکار می‌کند. در کارت اعتباری، تراکنش‌ها معمولاً در ماه بعد به‌صورت یکجا از حساب برداشت می‌شوند. در پرداخت بدون تماس یا NFC، بدون وارد کردن PIN می‌توان حداکثر ۵۰ یورو پرداخت کرد.
در بانکداری آنلاین، احراز هویت دومرحله‌ای الزامی است. این احراز هویت از دست‌کم دو مورد از عوامل زیر استفاده می‌کند: دانستن PIN، داشتن تلفن ثبت‌شده و ویژگی بیومتریک مانند اثر انگشت. اگر تلفن هوشمند ندارید، باید از بانک یک TAN-Generator درخواست کنید که معمولاً هزینه دارد.
برای مسدود کردن کارت بانکی گم‌شده با شماره 0800 204 88 00 تماس بگیرید. شماره تماس از خارج از کشور +43 1 204 88 00 است.
- اگر بی‌احتیاطی نکرده باشید: بانک مسئول خسارت است.
- در صورت سهل‌انگاری جزئی: مسئولیت شما حداکثر ۵۰ یورو است.
- در صورت سهل‌انگاری شدید یا اقدام عمدی: تا زمان اعلام موضوع، ممکن است مسئول کل خسارت باشید.
- پس از اعلام مفقودی یا سوءاستفاده: اصولاً مسئولیتی بر عهده شما نیست.
پرسش‌های متداول
آیا برای انتقال یورو در منطقه EGT به BIC نیاز دارم؟
خیر. برای انتقال یورو در داخل EGT ارائه IBAN کافی است.
تا چه زمانی می‌توانم برداشت مستقیم را پس بگیرم؟
تا ۵۶ روز، یعنی ۸ هفته. اگر برداشت را شما مجاز نکرده باشید، می‌توانید تا ۱۳ ماه درخواست بازگشت وجه کنید.
آیا کارآموز ۱۶ ساله می‌تواند بدون والدین حساب باز کند؟
بله، اگر بیش از ۱۴ سال داشته باشد و درآمد منظم شخصی، مانند دستمزد کارآموزی، دریافت کند.
انتقال آنلاین SEPA چقدر طول می‌کشد؟
حداکثر یک روز کاری بانکی.
مراحل عملی
- برای دریافت حقوق و پرداخت هزینه‌های روزمره، یک Girokonto در بانک موردنظر افتتاح کنید.
- IBAN خود را از بانکداری آنلاین یا صورت‌حساب پیدا کنید و هنگام انتقال، آن را بدون فاصله وارد کنید.
- برای پرداخت‌های ثابت مانند اجاره، Dauerauftrag و برای قبض‌های متغیر، Lastschriftverfahren را انتخاب کنید.
- صورت‌حساب‌ها و برداشت‌های حساب را مرتب بررسی کنید و مغایرت‌ها را در مهلت مقرر به بانک اطلاع دهید.
- در صورت گم‌شدن کارت، فوراً با شماره 0800 204 88 00 یا از خارج از کشور با +43 1 204 88 00 تماس بگیرید.
این مطلب بر اساس منابع موجود در اینترنت تهیه شده و جایگزین مشاوره تخصصی نیست. مسئولیت استفاده از اطلاعات بر عهده خواننده است. برای دریافت مشاوره دقیق، با بانک یا متخصص حقوقی مربوط تماس بگیرید.
منبع: oesterreich.gv.at