Bankovni račun u Austriji 2026: Girokonto, IBAN, transferi i direktno terećenje

U Austriji se plata, stanarina i većina računa plaćaju putem bankovnog računa, bez gotovine. Ako ovdje živite ili radite, gotovo sigurno će vam trebati austrijski tekući račun. U nastavku su najvažnije informacije o računu, IBAN-u, transferima i direktnom terećenju u 2026. godini.

Ukratko

• Austrijski IBAN uvijek ima 20 znakova i počinje slovima AT.
• Za domaće i eurotransfere unutar EGP-a dovoljan je IBAN; BIC nije potreban.
• Online SEPA transfer traje najviše jedan bankarski radni dan, a papirni najviše dva.
• Direktno terećenje možete opozvati u roku od 56 dana, odnosno 8 sedmica; neovlašteno terećenje može se osporavati 13 mjeseci.
• Kod izgubljene kartice, u slučaju lake nepažnje vlastita odgovornost iznosi najviše 50 eura.

Šta je Girokonto i ko ga može otvoriti?

Girokonto, poznat i kao Zahlungskonto, jeste račun koji banka vodi za bezgotovinska plaćanja. Na njemu se evidentiraju sve uplate i terećenja, a razlika između njih predstavlja stanje računa, odnosno Saldo.

Za maloljetne osobe važe posebna pravila:

• Osoba starija od 14 godina koja ima vlastiti redovni prihod, na primjer platu ili naknadu za naukovanje, može otvoriti račun bez saglasnosti roditelja.
• Sve druge osobe mlađe od 18 godina račun mogu otvoriti samo uz izričitu saglasnost zakonskog zastupnika.
• Maloljetna osoba s vlastitim prihodom može dobiti bankovnu karticu sa 14 godina uz saglasnost roditelja.
• Sa 17 godina takva osoba može dobiti karticu i bez saglasnosti roditelja.

Kod mladih osoba podizanje gotovine bankovnom karticom, odnosno Bankomatkarte, mora biti ograničeno na najviše 400 eura sedmično.

Dozvoljeni minus i izvod računa

Banke obično nude kreditni okvir, odnosno Überziehungsrahmen. On se najčešće određuje prema neto mjesečnoj plati i kod većine banaka iznosi između dvije i četiri neto mjesečne plate. Kamata na prekoračenje je relativno visoka, pa je za duži period često povoljniji kredit.

Ako je račun znatno prekoračen duže od jednog mjeseca, banka mora saopštiti kamatnu stopu, zatezne kamate i eventualne naknade ili kazne.

Izvod računa, odnosno Kontoauszug, obično dobijate u elektronskom bankarstvu ili ga možete odštampati na uređaju u samouslužnom dijelu poslovnice. Pregledajte ga što prije i eventualni prigovor podnesite u roku navedenom na izvodu.

Kako je sastavljen IBAN i kada je potreban BIC?

IBAN je međunarodni broj bankovnog računa. Austrijski IBAN uvijek ima 20 znakova:

1. 2 slova: oznaka države, u Austriji uvijek AT;
2. 2 kontrolne cifre za sprečavanje grešaka pri transferu;
3. 5 cifara ranijeg bankovnog koda, odnosno Bankleitzahl;
4. 11 cifara ranijeg broja računa, uključujući nule.

Svoj IBAN možete pronaći u online bankarstvu ili ga zatražiti od banke. Kod elektronskog naloga upisuje se bez razmaka, dok se pri pisanju rukom može prikazati u grupama od po četiri znaka.

BIC, poznat i kao SWIFT-kod, identifikuje banku. Ima 8 ili 11 znakova i naveden je i na izvodu računa.

• Transfer unutar Austrije: dovoljan je IBAN.
• Eurotransfer unutar EGP-a: dovoljan je IBAN.
• Transfer izvan EGP-a: potreban je IBAN i BIC, čak i ako je ta država članica SEPA sistema.

Transferi: koliko traju i koliko koštaju?

Austrijske banke dio su sistema SEPA, odnosno jedinstvenog područja za plaćanje u eurima. Od 1. augusta 2014. stare uplatnice, Erlagschein, zamijenjene su SEPA nalogom za transfer, odnosno Zahlungsanweisung.

• Online SEPA transfer: najviše 1 bankarski radni dan.
• Papirni nalog: najviše 2 bankarska radna dana.
• Ako je IBAN ispravan, SEPA transfer ne smije biti skuplji od domaćeg transfera.

Banke prije eurotransfera moraju provjeriti podudaraju li se ime primaoca i IBAN. Ako postoji razlika, dobićete obavijest, ali transfer ipak možete odobriti.

Za prekogranične sporove s bankom možete se obratiti instituciji Gemeinsame Schlichtungsstelle der österreichischen Kreditwirtschaft, koja je članica mreže FIN-NET.

Dauerauftrag i Lastschrift: u čemu je razlika?

Dauerauftrag je trajni nalog kojim se isti iznos plaća u određenom terminu, na primjer stanarina ili rata kredita. Nalog ugovarate s bankom u pisanom obliku i možete ga u svakom trenutku opozvati. Većina banaka naplaćuje postavljanje i izmjenu naloga. Ako je plaćanje već izvršeno, banka ga ne može jednostavno vratiti; tada se morate obratiti primaocu novca.

Lastschriftverfahren je direktno terećenje računa za redovne račune čiji se iznos mijenja, na primjer električnu energiju ili telefon. U tom slučaju ovlašćujete kompaniju da s vašeg računa naplati iznos.

• Opoziv direktnog terećenja: 56 dana, odnosno 8 sedmica.
• Neovlašteno terećenje: zahtjev za povrat možete podnijeti u roku od 13 mjeseci od terećenja.

Ako kompanija ne može predočiti pisano ovlaštenje, banka vraća iznos. Ako postoji važeći ugovor, obaveza plaćanja i dalje postoji. Ako terećenje ne uspije zbog nedostatka sredstava na računu, banka obično naplaćuje značajnu naknadu.

SEPA-Lastschrift funkcioniše u državama Evropske unije, kao i na Islandu, u Norveškoj i Lihtenštajnu, bez potrebe za BIC-om.

Kartice, e-banking i sigurnost

Plaćanje debitnom bankovnom karticom odmah tereti račun. Transakcije kreditnom karticom obično se naplaćuju zbirno u narednom mjesecu. Kod beskontaktnog, odnosno NFC plaćanja, bez PIN-a se može platiti najviše 50 eura.

U elektronskom bankarstvu obavezna je dvofaktorska autentifikacija. Koriste se najmanje dva od sljedeća tri elementa: znanje, na primjer PIN; posjedovanje, odnosno registrovani telefon; i biometrijska karakteristika, na primjer otisak prsta. Ako nemate pametni telefon, možete zatražiti TAN-generator, koji se uglavnom naplaćuje.

Izgubljenu ili ukradenu karticu možete blokirati na broju 0800 204 88 00, a iz inostranstva na +43 1 204 88 00.

• Nema nepažnje: banka snosi odgovornost.
• Laka nepažnja: vaša odgovornost iznosi najviše 50 eura.
• Teška nepažnja ili namjera: možete odgovarati za cjelokupnu štetu do prijave.
• Nakon prijave: u osnovi više ne snosite odgovornost.

Česta pitanja

Da li je za eurotransfer unutar EGP-a potreban BIC?

Ne. Za eurotransfer unutar EGP-a dovoljan je IBAN.

Do kada mogu opozvati direktno terećenje?

U roku od 56 dana, odnosno 8 sedmica. Ako terećenje niste odobrili, povrat možete tražiti do 13 mjeseci.

Može li šesnaestogodišnji naučnik otvoriti račun bez roditelja?

Da, ako je stariji od 14 godina i ima vlastiti redovni prihod, na primjer naknadu za naukovanje.

Koliko traje online transfer?

SEPA transfer traje najviše jedan bankarski radni dan.

Praktični koraci

1. Odaberite banku i provjerite uslove, naknade za račun, karticu, Dauerauftrag i TAN-generator.
2. Pronađite svoj IBAN u online bankarstvu ili ga zatražite od banke.
3. Za eurotransfer unutar EGP-a pripremite IBAN primaoca; BIC je potreban za transfere izvan EGP-a.
4. Za fiksne iznose koristite Dauerauftrag, a za promjenjive račune Lastschriftverfahren.
5. Redovno provjeravajte Kontoauszug i odmah prijavite nepoznata terećenja.
6. Ako izgubite karticu, odmah je blokirajte na navedenom broju.

Ovaj članak je pripremljen na osnovu javno dostupnih izvora i ne predstavlja savjetovanje. Za stručnu pomoć obratite se banci, advokatu ili drugom relevantnom stručnjaku.

Izvor: oesterreich.gv.at