Банкарска сметка во Австрија 2026: IBAN, трансфери и директно задолжување
Во Австрија платата, киријата и повеќето сметки се движат преку банкарска сметка, без користење готовина. Ако живеете или работите во земјата, најверојатно ќе ви биде потребна австриска тековна сметка. Во продолжение се објаснети најважните информации за сметката, IBAN, трансферите и директното задолжување во 2026 година.
Што е тековна сметка и кој може да ја отвори?
Тековната сметка, на германски Girokonto или Zahlungskonto, е сметка преку која се вршат безготовински плаќања. Банката ги евидентира сите приливи и одливи, а разликата меѓу нив е салдото (Saldo).
За малолетните лица важат посебни правила:
- Лице постаро од 14 години со редовен сопствен приход, како плата или надомест за чирак, може да отвори сметка без согласност од родител.
- Сите други лица под 18 години можат да отворат сметка само со изречна согласност од законскиот застапник.
- Малолетно лице со сопствен приход може да користи банкарска картичка од 14 години со согласност од родител.
- Од 17 години таквото лице може да користи картичка и без согласност од родител.
Кај младите, подигнувањето готовина со Bankomatkarte треба да биде ограничено на најмногу 400 евра неделно.
Дозволен минус и извод од сметката
Банките обично нудат кредитен лимит или дозволен минус (Überziehungsrahmen). Тој најчесто се поврзува со нето-месечната плата и кај повеќето банки изнесува две до четири нето-месечни плати. Каматата за пречекорување е релативно висока, па за подолг период кредитот често е поевтина опција.
Ако лимитот значително се надмине и тоа трае подолго од еден месец, банката мора да ги соопшти каматната стапка, затезната камата и можните казни.
Изводот од сметката (Kontoauszug) редовно се добива, најчесто преку електронското банкарство или преку печатач во просторот за самопослужување во филијалата. Прегледајте го навреме и приговорот поднесете го во рокот наведен на изводот.
Како е составен IBAN и кога е потребен BIC?
IBAN е меѓународниот број на банкарската сметка. Австрискиот IBAN секогаш има 20 знаци:
- Две букви за кодот на државата: во Австрија секогаш AT.
- Две цифри за проверка.
- Петцифрен поранешен банкарски код (Bankleitzahl).
- Единаесетцифрен поранешен број на сметка, вклучувајќи ги и нулите.
Вашиот IBAN можете да го најдете во онлајн-банкарството или да го побарате од банката. При електронско плаќање се внесува без празни места, додека при рачно запишување може да биде поделен во групи од по четири знаци.
BIC, познат и како SWIFT-код, ја идентификува банката. Има 8 или 11 знаци и обично е наведен на изводите од сметката.
- За трансфер во Австрија обично е доволен само IBAN.
- За трансфер во евра во рамките на ЕЕП, исто така, е доволен само IBAN.
- За трансфер надвор од ЕЕП се потребни IBAN и BIC, дури и ако земјата е членка на SEPA.
Банкарски трансфер: времетраење и трошоци
Австриските банки се дел од SEPA, единствената област за плаќања во евра. Од 1 август 2014 година, старите уплатници (Erlagschein) беа заменети со SEPA налози за плаќање (Zahlungsanweisung).
- Онлајн SEPA-трансфер: најмногу еден банкарски работен ден.
- Плаќање со хартиен налог: најмногу два банкарски работни дена.
- Ако IBAN е точен, SEPA-трансферот не смее да биде поскап од домашниот трансфер.
Пред трансфер во евра, банките мора да проверат дали името на примачот се совпаѓа со IBAN. Ако има разлика, ќе добиете известување, но сепак можете да го одобрите трансферот.
За прекугранични спорови со трансфери може да се обратите до Gemeinsame Schlichtungsstelle der österreichischen Kreditwirtschaft, која е дел од мрежата FIN-NET.
Траен налог и директно задолжување: која е разликата?
Траен налог – Dauerauftrag
Dauerauftrag е траен налог со кој се плаќа ист износ на фиксен датум, на пример за кирија или рата на кредит. Се договара со банката во писмена форма и може да се откаже во секое време. Повеќето банки наплаќаат поставување и промена на налогот. Ако плаќањето веќе е извршено, банката обично не може да го врати; тогаш треба да го контактирате примачот.
Директно задолжување – Lastschriftverfahren
Lastschriftverfahren се користи за редовни сметки со променлив износ, како електрична енергија или телефон. Вие ја овластувате компанијата директно да го наплати износот од вашата сметка.
- Овластено директно задолжување може да се врати во рок од 56 дена, односно 8 недели.
- Неовластено задолжување може да се оспорува до 13 месеци по наплатата.
Ако компанијата не може да го покаже писменото овластување, банката го враќа износот. Ако постои валиден договор, обврската за плаќање и понатаму останува. При неуспешно задолжување поради недоволно средства, банката обично наплаќа значителен надомест.
SEPA-Lastschrift функционира во Европската Унија, како и во Исланд, Норвешка и Лихтенштајн, без потреба од BIC.
Картички, е-банкарство и безбедност
Плаќањето со дебитна банкарска картичка веднаш ја задолжува сметката. Кај кредитната картичка, трошоците обично се собираат и се наплаќаат одеднаш во следниот месец. При бесконтактно плаќање со NFC без PIN може да се плати најмногу 50 евра.
Во е-банкарството е задолжена двофакторска идентификација. Таа користи две од следните категории: знаење, како PIN; поседување, како регистриран телефон; и биометриски податок, како отпечаток од прст. Ако немате паметен телефон, треба да побарате TAN-генератор, кој најчесто се наплаќа.
За блокирање изгубена банкарска картичка јавете се на 0800 204 88 00, а од странство на +43 1 204 88 00.
- Ако не сте биле невнимателни, одговорноста ја презема банката.
- При мала небрежност, вашата одговорност е најмногу 50 евра.
- При груба небрежност или намерно постапување, ја носите целата штета до пријавувањето.
- По пријавувањето, во основа не одговарате за понатамошната штета.
Практични чекори
- Отворете Girokonto и проверете ги месечните и трансакциските трошоци.
- Зачувајте го вашиот 20-знаковен австриски IBAN и проверете дали податоците за примачот се точни.
- За фиксни плаќања, како кирија, разгледајте Dauerauftrag; за променливи сметки користете Lastschriftverfahren само кога му верувате на примачот.
- Редовно проверувајте го Kontoauszug и веднаш пријавете непознати трансакции.
- При губење на картичката веднаш јавете се на бројот за блокирање.
- Запомнете ги роковите: 56 дена за враќање на овластено задолжување и 13 месеци за оспорување неовластено задолжување.
Овој текст е информативен и не претставува правен или финансиски совет. За конкретен случај обратете се кај банката или кај квалификуван стручњак.
Извор: oesterreich.gv.at